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拿到年終怎麼花最聰明?單身、已婚規劃大不同

2019/01/09 15:35 東森財經新聞
拿到年終怎麼花最聰明?單身、已婚規劃大不同

又到了上班族既期待又怕受傷害的「年終獎金」發放時節,無論多或少,該怎麼規畫才最聰明、最不浪費?全球人壽建議 4 類上班族,首先可撥出三分之一的年終獎金做為自己或家人的犒賞費用,再好好依據自己狀態與需求,強化保障與資產的配置。

 

▲調查發現,上班族拿到年終最大用途之一是「過半數存起來」。(圖/東森新聞資料畫面)

 

根據人力銀行最新調查,上班族拿到年終獎金後,前 5 大用途分別為「過半數存起來」、「拿來發紅包」、「孝敬父母長輩」、「投資理財」及「用來還貸款」,可見除了發紅包之外,運用於資產累積方面是最重要的目的。

 

全球人壽建議 4 類上班族,可以依照婚姻與家庭責任狀態,善用年終獎金做好理財及保障規劃。
 

▲小資族應先用年終這筆獎金來補強保單。(圖/東森新聞資料畫面)

 

首先,單身小資族以「先保障,再積財」為主,若尚未投保任何保單,或因預算有限只做了部分保障,都應先用這筆獎金來補強,並以自身保障最優先,例如意外險、意外醫療險、實支實付型住院醫療險等,針對這發生可能性較高、且會造成破財風險的部分,預先做補強。

 

已有些工作經驗、收入較高的單身中產族,且已經規劃一定的基本保障,全球人壽則建議,可先思考如何更有效地運用年終獎金來達成財富累積,或者是預備買房、結婚基金;可選擇利率變動型保單,透過宣告利率機制可靈活反應市場利率,有機會領到增值回饋分享金,加速資產累積速度及夢想實現。

 

▲有小孩的已婚族群,專家建議可先檢視自己的壽險保障夠不夠。(圖/東森新聞資料畫面)

 

已婚族群則要視是否有小孩而有差異。若是沒生小孩的已婚頂客族,全球人壽認為,可將年終獎金主力用於照顧自己與父母的老後生活。建議若父母仍在可投保年齡範圍內,可善用失能扶助險或長期照顧險,幫父母準備未來可能發生的長期照顧費用;另外,頂客族因為老後沒有人可照顧,有多餘預算,也應替自己準備好。

 

至於有小孩的已婚族群,因為家庭責任較重,全球人壽建議,可先檢視自己的壽險保障夠不夠,是否足以轉嫁因意外或疾病身故,家庭主要經濟收入頓失而產生的風險。若是壽險保障不足,可先以保費較少、提供一定期間保障的定期壽險為主;若是保障都已足夠了,建議可選擇美元計價的利率變動型保單,美元為通用且強勢的貨幣,在相同保費條件下,還能獲得較高保障。
 

資料來源:全球人壽

資料來源:全球人壽

 

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2018年初,一位女網友用改良版的「365存錢法」,成功為自己存得6萬6795元年終,掀起一陣熱議,許多網友在她的激勵下跟進,才驚覺「堅持」很難,紛紛半路放棄,不過有網友抱持著「吃土也要撐下去」的信念,還開大絕一次存「雙倍」,終於在年末達成成就,送給自己13萬3590元年終。

 

「365存錢法」指的是第1天存1元、第2天存2元,以此類推,存到第365天時就能存下6萬6795元,女網友為了督促自己持之以恆,將方法稍作改良,特地製作一份1元至365元的表格,貼在小豬撲滿後方,可以依照當天手頭是否寬裕,來決定當天該存多少錢,將錢投入小豬撲滿後,再將表格裡對應的格子劃掉,這樣就算某天忘了存錢,日後也能依照表格的紀錄補存,也不會重複存錢。

 

▲(圖/翻攝自《爆廢公社》)

 

此方法比起相同道理的「階梯式儲蓄法」,靈活度較高。女網友還大方分享表格,讓網友們紛紛跟進下載實行,如今2018年將結束,網友也準備殺豬公,檢視自己一年來的成果,

 

「我要抱怨我2018年初怎麼那麼呆…居然跟風365存錢法,搞的自己被錢追著跑!」一名男網友在臉書《爆怨公社》PO文表示,當初看到365存錢法非常心動,沒想到執行起來比想像中還困難,但秉持著不放棄的精神,他仍咬牙撐下去,「早餐為了節省餓肚子,也不敢亂花錢,工作之餘連賣廢紙資源回收都做了…我這種領零用錢過活的人夫,根本玩不起這種遊戲啊」,他雖然成功完成任務,不過也感嘆「打死以後再也不玩」、「塗最後一格感動的掉淚」、「總算結束了」。

 

▲(圖/翻攝自《爆廢公社》)

▲(圖/翻攝自《爆廢公社》)

 

還有另一名男友在臉書《爆廢公社》自豪透露,不僅達成365存錢法,他還雙管齊下,一次存雙倍,年末送給自己13萬3590元的大紅包,更曬出2大4小共6個豬公存錢筒,只見每隻都快被零錢塞爆,打開後在地上堆起一座壯觀零錢山,讓人敬佩不已。

 

▲(圖/翻攝自《爆廢公社》)

▲(圖/翻攝自《爆廢公社》)

 

2個成功案例,也讓網友紛紛讚嘆留言「真的數錢數到手軟」、「這個存法好像不錯,明天可以開始來用這個存法」、「私房錢快收起來,被你老婆發現,白玩了」、「原來⋯不止我一個乖乖執行」、「好有毅力」,還有不少人自嘲「我半年就破功了」、「我只持續1個月,然後就忘了這事了」、「有人跟我一樣,1個禮拜就放棄嗎」、「我只印表格出來,存1元之後就~麻煩死了」。

關鍵字: 財經精選年終規劃存錢投資
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