「FIRE」工作提早退休！理財達人：先掌握這2點

一旦我們決定實施FIRE心態，我們知道需要一份計畫縮減開銷。為了進行這份計畫，我們相當依賴錢鬍子先生的某篇貼文，標題是《提早退休，背後的數學計算極其簡單》，內容說明最重要的數學計算只不過就是將「所賺金額」與「開支費用」進行比較。

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假設從你拿回家的所賺收入裡，你存下其中的60％，大約十年後就可以退休。我們目前存款比例不到10％，而且有時還會動用儲蓄去旅行和大型購物，依此狀況來看，該如何存下60％呢？大多數FIRE追尋者僅把焦點放在幾項關鍵開銷，通常稱為「大三元」，也就是住房、交通和食物。其中兩項似乎是禁區：我們的租屋處有兩年租約，所以無法搬家，而且無法擺脫我們的新車。這台馬自達車子的租期是我夢寐以求的交易，而泰勒說得很清楚，想協商這台BMW的租賃，絕不可能。

以下是我們提出的10步驟計畫：

1.削減「享樂」開銷，如亞馬遜網路購物、電子產品、服飾、喬薇的玩具等。

2.停止外食。在家吃早餐和晚餐，自備午餐去上班。

3.檢視每月固定花費，像是網際網路、網飛（Netflix）影劇網站、葫蘆（Hulu）影片網站、HBO 頻道、電話費帳單、健身房會員、喬薇的游泳課等。

4.消遣娛樂要維持免費或低成本方式，例如：在沙灘散步、在家看電影、與朋友「各出一菜」到家裡聚餐。

5.賣出家裡沒有在用或不需要的東西。

6.搜尋較不昂貴的托育選項，如托嬰中心或「共享保姆」（shared nanny）。

7.盡可能騎腳踏車前往各處，史考特通勤上班也是。

8.減少度假次數，並利用信用卡回饋金來付這些錢。

9.一旦房子租約到期，找更便宜的地方居住。

10.尋求額外收入可能性，比如說，史考特偶爾可以自行接案，而泰勒努力擴大佣金機會。

此外，我們還計算開支是多少錢，以及開支項目有哪些。我知道這肯定大開眼界。

到目前為止，我們設法不使自己深陷經濟困境，但這並非歸功於策略規畫。簡單來說，我們只是隨興而為。讓事情更加模糊的是，泰勒是抽佣金維生，至於我大部分職涯，是以接專案的方式進行工作，所以我們的收入不算持續穩定。與其更加積極存錢提供緩衝來度小月，我們總是大花特花，猶如該月收入頗豐一般。我們樂觀說服自己，一旦需要用錢，鐵定可以賺到更多錢。回想起來，我們真是極為幸運，能夠收入漸增，卻沒遇過任何重大災難性的財務損失。

在我們算出可以用來過活的FIRE友善預算之前，我們必須列舉當前開銷項目。這不是第一次試圖檢視開銷項目了，但我總是認為這樣做簡直是惡夢瑣事，寧可拖延幾天才做，有時甚至拖了一年。部分原因是我很害怕看到自己發現的事，而其他原因則是我說服自己：既然我們都這麼努力工作了，收入也這麼好，根本不須以這種小事來煩自己。現在，我們必須面對面，檢視這些小事。但這次感覺不同。有了FIRE當作終極目標，在這個早春3月的週六早晨，泰勒與我騰出3小時，彼此做好準備迎接最糟狀況，然後跳入其中。

●本文摘自史考特．瑞肯斯《賺錢，更賺自由的FIRE理財族：低薪、負債、零存款、打工族……也能達到財務自由，享受人生》／采實文化授權提供

（封面示意圖，與當事人無關／Unsplash）