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「雞蛋別放一個籃子」下一句是什麼?致富關鍵心法常常被忽略!

2018/08/23 03:17 東森財經新聞
「雞蛋別放一個籃子」下一句是什麼?致富關鍵心法常常被忽略!

▲(圖/翻攝pixabay)

 

「雞蛋不要放在一個籃子裡」相信大部分的人都聽過這句話,並且了解意思是以「分散投資」來「降低風險」的道理,也有不少人將其運用在日常生活及財富管理中。不過有時會發現,雖然遵循了這個原則做投資,卻沒有達到降低風險的效果,那很有可能是因為忽略了較鮮為人知的「下半句」!

 

諾貝爾經濟學獎得主詹姆斯托賓(James Tobin)在1981年說:「雞蛋不要放在一個籃子裡」,然而這句話的下半句卻是「但是也不要放在太多的籃子裡」!根據《沃享財富》報導,把雞蛋放在不同籃子,其實就是「資產配置」,利用不同資產間的風險差異,降低整體風險及投資組合的波動率。最大的作用就是能讓你在市場波動時少虧點錢,並且快一點回本。

 

▲「雞蛋不要放在一個籃子裡」還有下半句!(圖/翻攝pixabay)

 

然而為何會達不到預期效果?有絕大部分原因在於,投資者所選擇的幾個籃子,本質上可能都是「同一個籃子」,所以你以為自己選了很多平台、理財產品是在分散投資,沒想到反而是在「堆積風險」。

 

真正的「分散投資」講究的是選擇投資平台和理財產品的差異化。以平台來說,並不是投的數量越多越好,選一家運營多年、有風控能力的平台,反而風險會更低。另外若是購買基金,選擇了券商、銀行、專業的基金銷售機構,其實你投資標的也都還是基金。以產品方面舉例來說,如果把錢都拿去買股票、權益類基金和私募基金,雖然投資組合看起來很豐富,但其實所投資產品都是權益類資產,收益過分依賴於股市,風險會很高。

 

那該如何分散投資才是對的?對於高風險、高收益的投資不宜持有太多,應該要增加中低風險進行組合投資,才能有效地分散風險。另外,投資應當量力而行,要先了解自己的風險承受能力,並且在自己熟悉的領域內選擇投資方式,切勿沉迷於借錢投資、貸款投資。

 

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「斜槓世代」已到來,所謂的斜槓,指的是以符號「/」來區隔或並陳身分,除了代表多重職業角色之外,也有年輕族群嘗試跳脫既有框架的生活模式,在理想與現實間尋求平衡的意涵。對此,富邦人壽總經理陳俊伴表示,斜槓青年背後普遍存在收入不穩、工作奔波等風險,建議保險規劃上可聚焦意外險、旅平險和年金險。

陳俊伴表示,許多年輕人選擇「斜槓」,當作實踐夢想的途徑之一,但機會背後所存在的風險,同樣不可忽視。富邦人壽觀察,斜槓青年背後存在著三大風險,分別是:工作奔波、生活失衡、收入不穩,因而建議投保上,也聚焦三大守護,包括意外險守危、旅平險守樂、年金險守財。

第一、意外險「守危」。富邦人壽表示,身兼多重身分的斜槓青年,時常需要往返不同的工作地點,追求豐富職涯經驗之際,更必須留意「行」的保障,因此,建議通勤族可透過網路投保傷害保險,目前富邦人壽最低年繳保險費 925 元,可獲得總保險金額 300 萬元的理賠。

而根據富邦人壽網路投保大數據顯示,網路投保傷害保險的男女比是 6:4,反映男性民眾較關切自身通勤安全,不過較常搭乘大眾運輸工具的女性民眾,即使公共運輸相對於自駕安全,但仍須具備足夠的交通安全意識,握有充分的通勤保障,才能安心體會多職生活。

第二、旅平險「守樂」。旅遊是斜槓青年取得工作與生活間的平衡,富邦人壽觀察,斜槓青年多屬數位原生世代,對於數位科技的使用更得心應手,因此養成凡事追求效率,期待以較少的時間獲取豐富的體驗。

這樣的生活態度也反映在網路投保行為,富邦人壽網路投保大數據發現,網投旅平險保戶多集中於 20~39 歲 (70%),其中 20~29 歲最愛使用行動載具下單,占全體比例的 44%;此外,富邦人壽網投旅平險今年 6 月業績再創新高,與去年同期相比成長 77%。
 
第三則是透過年金險「守財」。 斜槓青年滿懷理想,不管是自己創業或是準備旅遊基金,但在扣除食衣住行等基本生活開銷後,實際能利用的薪資有限。

因此,富邦人壽建議, 斜槓青年可以透過網路投保年金險,利用小額躉繳的優勢,來進行分次投保,並依照自我能力逐步累進提高保費,在日積月累下儲備保障,並朝著所設定的財務目標來做準備。

 

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關鍵字: 投資雞蛋下半句風險
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