65歲退休存款400萬！ 他想讓爸「靠3檔月領3萬」網友吵翻了
(2024/12/27 19:16)
買ETF比勞退自提更賺？ 他曝「3種人最合適」網熱議
2024/12/27 18:57 東森財經新聞
如何理財才能創造更多退休資金，是民眾關心的議題。有網友分析並試算勞退自提與自行投資ETF的優缺點，並建議不同族群應採不同方式。引發眾多網友留言討論。
該名網友是在論壇PTT上發文，分析勞退自提和自己投資ETF的差異，認為勞退自提的主要吸引力在於節稅及保證收益，但若對於有長期投資能力的人來說，自行投資ETF的年化報酬率應該更有利，並以台灣0050的9.8%及美國QQQ的17.4%為例，投資超過7至14年後，報酬率往往能超越勞退的。因此他建議不同稅率族群，應該以考慮自身情況選擇適當的退休理財方式，並列出自己分析的建議：
1. 繳40%級距所得稅，46歲以前不要自提
2. 繳30%級距所得稅，50歲以前不要自提
3. 繳20%級距所得稅，53歲以前不要自提
原PO也列出勞退自提還有節稅、強迫儲蓄、保證收益、績效穩健、超過十五年可按月領等其他優勢，但他仍認為，透過信託基金設定提領條件，或投資於長期績效穩健的ETF，還是能在不依賴自提的情況下實現儲蓄與退休金增值目標。最後也總結，對於具備投資能力及耐心的人來說，自行投資ETF可能是更好的退休理財方案，但對於無法承擔市場波動風險或需強迫儲蓄的人，選擇勞退自提仍有優勢。
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▼有些人會選擇勞退自提為將來的退休資金做準備，但原PO認為，若具備長期投資能力，自行投資ETF或許更有利。（圖／東森新聞資料照）
此論點引發眾多網友留言討論，有網友認同原PO的分析「正解隨便無腦0050大贏自提」、「勞退績效長期就是被0050/sp500/vt屌打」，但也有網友指出，兩者最大的差異其實是「風險接受程度」：「不就是風險接受程度的問題」、「不能這樣比吧，理論上自提是無風險的投資，ETF也沒有保證賺錢」，也有網友指出，原PO的分析存在一些漏洞，例如過度樂觀看待ETF的年報酬率及忽略節稅的優點：「現實世界裡年化報酬率超過10%的人不到1成」、「市面上所有ETF都拉出來看，20年年化報酬率超過10%的有幾個你知道嗎？」、「大多數人投資都是賠錢，不要太高看自己」、「自提省的稅有考慮進去嗎？」、「有這個報酬率這樣算當然合理，但勞退自提上限才月薪15萬的6%，不少人就是犧牲一點可能報酬率，分配一點當未來穩定現金流順便節稅」、「就節稅多一個工具，能用就用，你說沒影響代表你賺太少，能節稅的地方能用則用」，也有網友指出，兩者間不同的因素很多，很難說哪種一定比另一種更好，需要自行評估個人情況：「節稅、財務規劃、個人投資能力、對政府的信任之間，大家自己衡量」。
▼有網友認同原PO的論點，認為投資0050績效勝過勞退，但也有網友認為應該將風險與節稅的因素列入考慮。（示意圖／取自pixabay）
（封面示意圖／取自Pexels）
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