客戶存20萬變2萬？這行員竟魔鬼上身搬錢放口袋

▲華南銀行遭爆有出納人員發現錯帳卻溢收客戶現金，遭金管會開罰。（圖／取自Google Map）

又有銀行行員驚傳內鬼案？金管會於昨日（9日）公告，因華南銀行一名出納人員發生錯帳卻溢收客戶現金，且意圖為自己所有，有礙健全經營之虞，因此，依法對銀行處以糾正。

根據《經濟日報》報導，此案主要是華南某分行的行員去外面收錢，收了之後給櫃台人員做帳務處理，不料原本20萬元的傳票，卻誤打成2萬，足足少了一個「0 」，而後，直到晚上結帳時才發現多出18萬元，這名行員也就收到自己抽屜，讓帳面平了。

▲有客戶發現去華南銀行存入金額原本為20萬元，但帳面上卻變成2萬元。（示意圖／鉅亨網）

直到過了2天後，客戶才發現當天存入的金額不是20萬元，怎麼會變成2萬元，銀行知道後，這名行員也馬上把錢拿出來。而後，華南銀行也立即通報重大偶發事件，並表示，這名行員平時行為都很正常，可能「一時魔鬼上身」，才把客戶的錢據為己有。

▲金管會表示，華南銀行未依規定執行代客戶辦理存提款的作業，因此依《銀行法》予以糾正。（示意圖／取自Google Map）

對於該此事件，金管會也表示，華南銀行未依規定執行代客戶辦理存提款的作業，且有以提現為名辦理轉帳交易，及會計傳票認證作業有未落實情事，又涉案行員發生錯帳溢收客戶現金，並未依規列帳且意圖為自己所有，顯示出銀行內部作業程序及風險控管未臻妥適。但考量銀行已採行改善措施，未損及客戶權益，且已追回全數款項，因此，依《銀行法》予以糾正。

至於該名行員後續的處罰方式，金管會則指出，由於華南銀行已採取改善措施，加上金額不大，因此，金管會處分銀行後，這名行員就交由銀行自行決定如何處置。

日前台北富邦銀行傳出有2名行員監守自盜，擅自盜用客戶款項，並分別在北投分行與安和分行發生，相加共有17名客戶款項被盜用，總共被挪用高達500多萬元的款項。由於最後都是由客戶發現後，向銀行檢舉才爆發，因此，金管會認為北富銀內控有很大問題，昨晚宣布將對北富銀開罰400萬元。

▲台北富邦銀行因傳出有行員盜用客戶存款，遭開罰400萬元。（圖／鉅亨網）

金管會銀行局指出，北富銀北投分行一名26歲游姓前行員，自2016年9月到2017年8月間，利用分行外部收件時，客戶會告知密碼及交付存摺，因此，私自以空白取款憑條執行交易後，再銷毀傳票。此外，他還利用客戶臨櫃交易時，在空白取款憑條上盜蓋客戶印鑑，並以話術說服客戶再次輸入密碼，甚至還在受理代收費用及稅款時，未立即鍵入資料等方式，挪用客戶款項。不僅在這一年時間內，有16名客戶受害，甚至遭挪用款項就高達400多萬，而此案也已由北富銀移送檢調偵辦中。

▲北富銀理兩名行員挪用客戶資金逾500萬，昨遭金管會開罰。（圖／取自維基百科）

另外，安和分行也有一名女性前理專，違反內部規定持有客戶密碼，並代客戶臨櫃取款後，交付不實款項給客戶，再盜取剩下的客戶存款，而時間也長達1年，並且經客戶家屬發現錢少了100多萬元，才向銀行反應。

對此，金管會銀行局主秘陳妍沂也指出，北富銀對於北投分行有多項缺失，包括沒有落實管理客戶未領回存摺、主管未確實檢核行員送交單據是否依作業程序辦理，也沒有警覺傳票內容有異，同時並未落實會計覆核作業，以及未妥善保管印鑑等；另外，未建立適當的行外收件人員及櫃員分工制度，沒有控管櫃員收款章等，內控制度明顯有問題，因此處以400萬元罰鍰及糾正，並命令該行解除該2名行員職務。

▲金管會認為，北富銀對內部管理有多項缺失，因此予以開罰及糾正。（圖／取自Google Map）

據銀行局了解，台北富邦總行資深協理也因此事受到波及，並遭公司內部懲處。而北富銀也強調，自這兩起案件發生後，旋即進行內部流程的改善，並強化交易流程及時控管機制，以杜絕未來發生類似情況可能機會，至於改善措施也都已報送北富銀董事會及主管機關核備。

差一個0，差了9000萬！據《經濟日報》報導，台北富邦銀行陳姓女副理複核客戶匯款，多匯出9,000萬元，陳女認為公司為了羞辱她逼她辭職，將她記過及申誡各1次、考績乙等，讓她領不到50萬元年終獎金，一狀告上法院。

陳女提回復原狀訴訟，要求富邦銀行將2011年度績效改為次優，給她25萬元，並撤銷懲處，再賠她100萬元。台灣高等法院認為阿拉伯數字「100000000」與「10000000」的判別，是銀行行員應具備的基礎能力，陳女身為資深主管還犯如此大的錯誤，因此駁回陳女上訴。

▲法官認為，「100000000」與「10000000」的判別，是銀行行員應具備的基礎能力。（圖／pixabay）

陳女陳訴，她原是台北富邦商業銀行松南分行副理，2010年被調到南港分行，但考績卻被打成甲等，年終獎金硬生生少領了25萬元。加上南港分行業務量大，2013年5月15日她因作業疏失，在複核客戶匯款時，未發現取款憑條的取款金額比匯款金額少1個0，導致溢匯客戶9,000萬元。犯下如此大的錯誤，她卻認為客戶已在隔天退還溢匯金額，並沒造成公司形象或財產損失。

陳女認為，公司為了羞辱她逼她辭職，將她送懲處，害她2013年度績效降為乙等，影響了她的晉升，害她無法領取50萬元年終獎金，除提告請求撤銷懲處、回復原狀外，還加碼請求50萬元精神慰撫金。

富邦銀行回應，陳女未確實覆核交易內容，客戶僅以取款憑條提款1,000萬元，她卻將所書寫的兩張匯款委託書均誤繕為5,000萬元，因而誤匯出1億元，導致溢匯9,000萬元的重大違誤。公司是依員工獎懲辦法記過、申誡，是正當行使懲戒權，非任意羞辱打壓。

最終台北地院判陳女敗訴，她不服上訴。高院認為，陳女身為資深主管，對高達1億元的鉅額匯款應慎重查對，貿然授權匯出1億元，疏失情節重大，「不可原諒」。陳女卻認為情節不嚴重，還推卸是「工作負荷過重」不應懲處，遭高院駁回上訴。

▲高院認為陳女身為資深主管，對高達1億元的鉅額匯款應慎重查對，貿然授權匯出1億元，疏失情節重大，「不可原諒」。（示意圖／翻攝自google map）