失能險藏地雷？恐成烏龍難理賠 金管會5招急救

失能扶助險未來恐怕理賠不出來？失能險推出以來，受到不少民眾青睞大賣，但如今卻面臨損失率攀高導致再保拒保或漲價，或是壽險公司準備金不足，被金管會盯上等問題，未來可能不再推長期的保證給付，或是會大幅調高保費。

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根據《工商時報》報導，失能險是長照三寶中的類長照保單，以失能（殘廢）等級表作理賠依據，一旦確診為1到6級失能，即每月或每年定期給付保險金，有的商品在起動理賠後，甚至保證給付10至16年之久。

由於失能險的理賠認定比傳統長照險明確，保費又便宜40％至50％，因此2012年推出後就成為熱賣商品，每年可銷售50至100萬件，目前已累積數百萬張的銷量，且22家保險公司中，僅5家公司未賣相關保單。但失能險面臨漲價、準備金不足2大問題，金管會也喊話要求保險公司「認真面對」。

而保險局也提出5大措施，希望業者可以「自救」，包含：要求壽險公會2周內提出失能險增提準備金方案、2020年簽證精算報告要全面檢視失能險費率及準備金是否提足、2021年起全面抽查失能險、建立失能險損失率資料庫、追究保單精算人員責任，認為壽險公司應算出可能需要增提的準備金缺口，不會要求一口氣增提，但至少要「開始面對」，避免出現過去如高利率儲蓄險、複利增額終身壽險的烏龍案例。

保險局長施瓊華也表示，除了保單條款不能出現理賠的灰色地帶，若費率不充足，賣愈多未來就要增提愈多準備金。

（封面示意圖／pixabay）