高齡＋少子化長者怕怕！台股基金存老本成風潮

台灣高齡化及少子化日趨明顯，越來越多人開始「靠別人不如靠自己」，不依靠勞退或是勞保，轉投資理財來存退休金。對此，政府近年也陸續開放台股相關產品，讓國人有更多選擇，現在除了直接進場買現股或是買ETF，零股交易與台股基金愈來愈熱門，儼然成為股民的「新歡」，同時也出現股民對「存股」寄予厚望的現象。

根據元大證券2020年12月統計資料顯示，零股交易成為近一年多來的熱門選項，而零股交易交易前五名的標的包括台積電、大立光，以及0050、0056這兩檔ETF，顯示投資人趨向「選好股」並喜愛投資組合分散路線的ETF。尤其0050、0056這兩檔ETF是台灣股市公認投資風險最低的ETF，但投資人在這種情況下，仍想用零股交易進一步分散投資風險，可見投資人在股市高點投資之際的謹慎心態。

台股基金存在已久，目前市面上至少超過20檔，但多年下來一直沒有大幅度成長，這樣的狀況在2020年3月起出現改變，台股3月經歷了一場指標性股災，在歐美股市經歷 9至13日動盪一週後，亞股也開始恐慌大幅下修，16日盤前美國聯準會降息4碼，造成道瓊期貨早盤下跌熔斷，台股16日開盤下跌69.2點，隨著歐美疫情惡化的新聞不斷放出，市場擔心美股再度失控，早盤翻紅後立刻翻黑盤中跌幅擴大，終場大跌411點，台股這一波下跌來的又快又急。

在這場大股災之後台股持續長達一年多的多頭市場，帶旺不少台股基金，在這之中最強的就屬元大投信發行的「元大台灣高股息優質龍頭基金」，將近600億在閉鎖期間規模最高，閉鎖期結束後仍維持400億高檔規模，是超大型的台股基金。「元大台灣高股息優質龍頭基金」為國內投信業者所發行基金規模之冠，讓其他台股基金也一併受惠，引發一股「理財熱」。

▼「日日扣」讓投資人不用費心挑選進場時間。（圖／東森財知道）

俗話說「雞蛋不要放在同一個籃子裡」，退休族的投資理財也是如此，不管買的是現股、ETF、零股，或是台股基金，分散投資法絕對是不二法門，包括券商或銀行的財管部門主管大多會建議，雖然ETF、台股基金都採用「一籃子股票」的概念，把許多個股集結並進行配置，這種作法其實已經做到分散風險，但投資人還可以再進一步分散更多風險出去，像是利用零股交易或增加扣款次數，不用月扣改用周扣或日扣的方式進行，把手上的資源分散在更多不同的價位進場投資，不論市場在高點或低點，上下震盪多大，投資人都可以安穩過關平衡收益。

舉例來說，像台積電這種已超過600元的高價股，買一張換算下來要66萬元（以18日收盤價計算），不只小資族連退休族都覺得太貴，若進場時機沒有掌握好，更有可能從此被套牢，以零股交易每次買十幾股，一股僅660元台幣，一次買10股6600元預算可平均分攤多次進場，即使有損失也可透過低點加碼來補足，也可在有現金需求時賣出一部份零股變現，因應所需資金，因此才成為近年理財的熱門選項。

（封面圖／東森新聞）