實支實付新制倒數 專家教戰保單規劃

實支實付險新制7月上路，未來只接受正本理賠，好幾家保險公司陸續宣布，要下架相關保單，到底醫療險該怎麼買，爸媽如果想要幫孩子加保又要注意什麼事項。

表情超級痛苦，甚至一度痛到腿沒了知覺，急救人員趕緊破壞護具進行緊急，平時活動力滿點的陳韋勝，萬萬沒想到跟同事相約滑輪，結果這一摔讓他足足躺在醫院12天。實支實付要保人陳韋勝：「（醫生）說是鋼板，幫我去做固定，鋼板一個就要七萬六。」

這一刀動下去費用高達28萬，等於陳韋勝好幾倍月薪，開完刀後還有漫長復健，四個月不能工作還要繳房租，算下來壓力倍增，但透過醫療險、實支實付，三家保單共理賠約50萬，不僅減輕醫療費負擔，還彌補了生活開銷。

七月是保險市場重大分水嶺，因為實支實付型醫療險，新制即將上路，未來只接受正本理賠，所以不少民眾開始體檢自己的保單規劃，如果手中已經有保單的，你的權益夠嗎？如果沒有的，現在加保是否來得及。

磊山保經業務總監李景修：「條件是我這次醫療事故是意外的話，正本給付的一個證明，也就是醫療險跟意外險，是分開不合算。」

新制上路前，還願意承保公司目前仍有3間，已經有保單在身的人，會思考是否要加保或提高額度，舉例來說，買了住院醫療和傷害醫療的實支險，各投保10萬元，發生意外住院開刀醫療費5萬，這時候一張正本收據，其實就能夠理賠兩大險種，但關鍵必須在額度內才有辦法做，但實支實付也有隱憂，像是健保227條款中手術項目，超出部分無法理賠，門診手術也無法給付。磊山保經業務總監李景修：「保險公司針對小朋友，是有投保額度限制，（住院給付）通算出來五千塊到六千塊，超過額度就不能再往上加。」

不少父母先提前幫孩子規劃，但實支實付醫療險有繳費才有保障，孩子成年後，是否願意自己負擔保費，也是一大考量點，但要注意的是實支實付醫療險，只保障到75歲，隨著醫療成本逐年提高，要買個未來，還是要投資現在，風險管控終究還是要細算手中資金。