借30萬利率13.72%！ 他見「本金沒少利息狂加」急了 內行人曝2解方

社會新鮮人需要用錢有些會找信貸，但有民眾上網抱怨，年輕時貿然簽下30萬元的信貸，利率高達13%，眼看每月扣款5千多元，2個月後信貸餘額剩下29萬多元，令他質疑怎麼一回事？對此專家提醒，信貸利率取決個人評級，必須優先確保個人條件，還要事先做好功課、清楚掌握契約，否則類似狀況如果本身信用評級不高，恐怕只能認賠解約。

民眾在Dcard發文表示，20歲時跑去借信貸，事先沒有做過功課，單純聽從業務員的話術就簽約，借了30萬元信貸，利率高達13.72%，每個月都要還款5576元，直到第3個月檢查帳戶時才驚覺，30萬元的信貸只剩下29.3萬元，由於不慎刪除合約書，無法追溯貸款細項，考量目前有穩定工作和收入，不希望存款莫名減少，因此想徵詢網路意見。

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文章底下吸引留言，網友提供各種建議，有人表示「直接提前還完就好，但有違約金，應該不多啦，至少比綁完約划算」、「下次要貸款，一定要直接問總費用利率多少，合約書上也要看到總費用利率，避免利率低但從其他地方加，通常總費用利率3%以下，比較有借的價值」、「你利息也太高了吧！利率能談，前提在於工作還有信用差別」。

不願具名的民間銀行主管告訴《東森財經新聞》，信貸利率高低各家業者都不同，針對信用評級相對較差的客戶，民間銀行比較有機會提供10%以上的利率，反之公股銀通常拒絕收件，但即便如此，利率超過13%在業界也是偏高，就看原PO能否接受了。

該銀行主管強調，當初申請信貸過程，通常會在契約註明扣款項目，利息與本金的比例一開始大多是利息佔比較多，即使遺失契約，網路上也有很多試算平台可以釐清金額，特別是在網銀操作的過程中，每次扣款應該也會提供明細，估計原PO可能沒有詳細理解信貸，才導致出現問題。

針對原PO的下一步，該主管提供兩種解決方案，一種是趁還款時程尚未拉長前，提早解約但必須負擔違約金，另一種是尋找轉貸降低利率的可能性，建議優先諮詢薪轉銀行有無相關業務，因長期配合成功機會相對更高，但考量原第一次申貸利率已經高達13%，估計找別間銀行信貸，未必能爭取到更低利率，若真的無法負荷恐怕只能認賠解約。

另有銀行業者分析，一般銀行的信貸利率頂多4%左右，估計原PO借貸的可能是信用卡部門，這類貸款的特點是利率高、但能在短期內撥款，可能3~4天內就能拿到款項，更容易吸引年輕人借貸，但仍須評估自身財務狀況。除此之外，業者認為原PO之所以取得高利率，估計主要原因是太年輕而且工作資歷不長，連帶影響信用評級。

（封面示意圖／PhotoAC）