買房不淪為空談　這2功課先做到

房貸利率史上新低，即使未來升息仍是維持低檔格局，而世界各國狂印鈔票、通膨問題趨嚴之下，不少租屋族開始想要轉租為買。不過依邊要付租金，一邊還要存頭期款，實在非易事，專家建議做到2功課，買房才不會淪為空談。

針對想買房的租屋族，House123執行長邱愛莉列出首要功課，是具體化找房的條件，畢竟大家都想住台北市大安區，最好在森林公園旁的電梯大樓大房子，還要有車位，但事實上這樣的房子總價可能破億元還買不到，所以務實的做法是列出想買的區域、房屋類型、坪數，再就這些條件做功課，估算總價預算和自備款，避免落入「夢想很豐滿、現實很骨感」的窘境。

邱愛莉舉例，如果想買某區域的大樓，查詢行情若每坪平均40萬元，室內需要 20坪，公設比以30%來算，表示權狀至少要30坪，預算會是30坪x 40萬的1200萬元，需要車位的話還要另外加上車位價格的行情，假設160萬元，總價就要抓到1360萬元。

如果貸款8成，頭期款272萬元，另外加上稅費假設30萬元，保留小修繕或簡單裝潢費，假設是80萬元，自備款就要抓到382萬元。

估算下來後，如果超出能力可負擔，找房條件就須調整。邱愛莉指出，如果要維持買在同個區域，可以改買公寓、沒車位、沒其他公設，室內20坪，權狀 22坪就夠。假設房價一坪25萬元，總價550萬元，貸款8成的頭期款加上稅費約100萬元，但需考慮可能有較高額的裝潢費用預算。如果仍想住電梯大樓，可以選擇換到更便宜的區域，總價和自備才可大幅降低。

另一項功課則是分配收入比例，並將買屋基金存進長期儲蓄帳戶內。邱愛莉指出，可先盤點自身有哪些資源，包含儲蓄保單、工作預期的獎金等，是否能通通存下來當買房基金？

至於買房基金應該保留多少比例呢？跟工作職涯規劃有關，邱愛莉提及，如果是社會新鮮人，盡可能每月存到10%薪水，隨著薪水成長，逐步增加買房基金的存款比例。

當然通膨時代要存錢很困難，所以開源比節流更重要！邱愛莉認為，應盡量在本業收入之外增加盡可能可累積、複製加乘的斜槓收入，幫自己強迫儲蓄，如果是夫妻兩個人一起存，速度就會更快。
（封面圖／取自Pexels）