房貸放款民進公退 多問「這件事」更易找到有利的銀行

近期銀行的房貸申請變嚴謹了嗎？統計發現，今年房貸放款呈現「民進公退」，有些公股銀行房貸戶數較去年衰退，但民間銀行普遍仍呈現正成長。專家指出，不妨向在地代書詢問哪些銀行較積極？較易爭取？或選擇有配合銀行的房仲、建案，通常有較好的貸款條件。

根據金管會銀行局統計資料顯示，今年累計至9月的房貸家數，前10大銀行呈現公股減少多，但民銀普遍房貸戶數還是成長，包括房貸達23萬戶最大戶的土地銀行，房貸戶數較去年底減少4108戶；合作金庫房貸戶14.3萬戶也較去年底減少712戶；華南商業銀行、彰化商業銀行也都略微減少352戶、1187戶。

公銀房貸戶數減少 民銀仍正成長

不過房貸戶共有21.3萬戶的台灣銀行，仍較去年底增加3445戶；第一商業銀行也增加了2800戶。整體看來，公股銀行普遍放貸較為保守。

▼統計數據發現民銀房貸戶數普遍仍成長。（圖／信義房屋提供）

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出，各家銀行的放款政策不同，也常常會有短期調控的措施，有時候會寬鬆一些，有時候會緊縮一些。公銀對於房貸本來態度就較為保守，加上現在有些銀行放貸額度已經接近滿水位，實務上發現銀行接案更為謹慎，更重視客戶與不動產條件。

至於民間銀行包括中國信託、富邦銀行、玉山銀行、國泰世華銀行等，今年的房貸戶數普遍都還增加超過2000戶，又以國泰世華銀行增加7114戶最多，中國信託也多了5398戶。

曾敬德認為，相較之下，民間銀行的彈性較大，甚至有少數銀行認為現在交易量少市場競爭，願意用較佳的利率條件爭取客戶。因此統計發現今年民銀的房貸戶數還是呈現成長，但多數公股銀行的房貸戶數反而衰退，便反映過去一段時間，民銀對於房貸放款態度相對積極。

▼相較之下民間銀行彈性較大，放款太度也相對積極。（示意圖／東森新聞張琬聆攝）

銀行對明年房市保守 評估條件更嚴謹

不過曾敬德也強調，整體來說，銀行對於明年房市看法偏向保守，訂立年度目標時可能就把額度多放一些在企金或非房貸的消金上。

事實上，《EBC地產王》也報導〈銀行放款趨嚴 貸方市場來臨？專家：2現實成申貸關鍵〉，目前房貸已轉向貸方市場，銀行更看重產品與申貸人的條件，只經營好客戶。

曾敬德對此說明，當景氣欠佳又碰到銀行放款接近滿水位時，銀行對於案件評估條件會更嚴謹，不過也有少數銀行有鑑於房市交易量萎縮，用較好的條件爭取客戶，每家銀行狀況都不盡相同，房貸族還是多詢問幾家銀行，爭取較好的房貸條件。

詢問在地代書或仲介 哪些銀行較積極

曾敬德建議，每個時間點銀行的政策都會不太一樣，可以和在地代書詢問，哪些銀行近期比較積極，另外有些產品銀行放款政策差異也會很大，例如店面、透天等，也可和在地代書詢問哪些銀行比較容易爭取到好的條件，或者是透過大型仲介業者成交，也常有配合銀行可以談到比較好的條件。

（封面圖／東森新聞張琬聆攝）