實支實付限買3張新制上路！挑選要點一次搞懂

金管會公布從今（8）日起，每人最多只能購買3張實支實付保單，理賠方式為1張正本理賠，2張副本理賠，不過要注意的是，醫療型和傷害型實支實付可以分開計算，等於每個人最多可以同時買3張醫療型實支實付以及3張傷害型實支實付保單，不朔及既往，也就是說如果先前已經購買超過3張實支實付保單的話，依然可以依照保單條款理賠，至於該如何挑選適合的實支實付保單，有幾項依據可以參考。

根據環保署統計，台灣民眾住院，醫療花費最多的是「住院雜費」，其中包括手術材料費，藥物費等等，占了總花費的6成以上，病房費和手術費加起來不到4成，因此，可支付高額自費項目的實支實付保單，就成了國人最熱門的商品。

所謂的實支實付並不是「花多少，賠多少」，而是針對病房費、手術費及醫療雜費這三項理賠。

壽險主管建議，挑選實支實付有幾個要點，包括必須注意醫療及手術費用的額度是否足夠，手術理賠是否包含門診手術，購買多張實支實付保單，彼此理賠的項目是否有互補性等等。

還有一點要特別注意的是，在購買實支實付保單前，必須要詳細閱讀保單條款，確認是否為「限定正本收據理賠」或是「可接受副本理賠」，才不會在需要理賠時面臨無法理賠的窘境。

另外，由於國內壽險公司和產險公司都有販賣實支實付醫療險，一般來說，壽險公司的產品大多為「保證續保」，不過產險公司則未必，因此民眾在購買實支實付保單前，也必須先問清楚是否會保證續保。

▼實支實付保單是定期險的一種，因此要注意保單失效後的醫療費用（圖／取自pixabay）

最後，實支實付是屬於定期險的一種，因此到了一定年齡就會失效，若以國人普遍平均壽命80.4歲計算，實支實付只續保到65歲，中間15年的醫療費用也是民眾必須事先規劃。

（封面圖／取自東森新聞資料畫面）