退休金靠自己！投信建議「3點策略」及早規劃最實在

▲（示意圖／翻攝pixabay）

台灣的人口紅利已消失，加上少子化和高齡化加速的影響，國發會預估明年到2021年將是台灣總人數的高峰，接著將開始呈現負成長。由於台灣即將進入超高齡社會，退休金預備的話題不再屬特定族群，而是全民熱門議題。保德信投信對此提出3點建議，呼籲年輕人應及早規劃退休金。

保德信投信為了解大眾對於退休金準備態度和行為進行調查，結果發現僅有1成民眾退休金準備完成，6成以上民眾在準備中，有2至3成民眾仍未著手準備。而統計民眾退休金來源，逾7成民眾的來源為自行理財或是銀行存款，僅2成民眾認為可仰賴政府及企業退休金，顯見民眾已經有「退休靠自己」的認知。

雖然民眾退休意識高漲，但面臨低利率甚至負利率環境的挑戰，保德信投信進一步檢視正在準備退休金中的族群，發現民眾投資觀念過於保守，銀行存款、保險比重過高，特別是結果顯示年輕族群存款比重高於年長者，顯然是年輕族群害怕投資風險，恐難以完成退休準備。

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保德信投信表示，在現在低利率、負利率環境中，民眾應主動投資對抗低利率，並強調投資不是避開風險，而是可以透過分散原則達到「風險管理」，如透過股票型基金取代個股做到產業分散，或以資產配置做到股債分散，也可以透過定期定額以分散時間風險。

除此之外，退休金準備也可透過即早準備來發揮優勢，透國時間複利效果累積足夠的退休金。綜觀保德信投信的建議，關鍵就在於跨出投資、即早準備與保持紀律。