買100萬儲蓄險綁6年 期滿領回比定存還不如？

有退休族保戶在6年前躉繳買了台幣100萬元的利變儲蓄險，第1年宣告利率3%出頭，但第2年起宣告利率就像溜滑梯般，從2.8%、2.5%一路向下探，結果扣掉保單的保險成本及附加費用，6年期滿竟才累積103萬元保價金，驚覺收益比定存還不如。

很多業務員喜歡拿定存利率做比較，說明自家儲蓄險有多棒，尤其近幾年利變壽險熱賣，有3～4%宣告利率的保單極受市場青睞。但隨著美國降息，加上保險業接軌IFRS 17的衝擊，宣告利率的調降一波接一波。

像是富邦人壽就從今年4月起5度調降宣告利率，有上百張利變保單受到影響，包括台幣保單的宣告利率從年初的3%降至2.15%，以躉繳100萬元台幣為例，1年的增值回饋分享金縮水8,500元，而美元保單也不例外，宣告利率從4%降至3.15%，讓保戶很傻眼。

保險專欄作家李雪雯表示，保險公司只用第1年高宣告利率的甜頭，就能把保戶未來幾年的資金都鎖住，「看過各家保險公司調降利率的戲碼後，就應該知道買利變型保單並不是想像中的利率可以打敗定存！」

▼有一位退休族買了100萬躉繳的儲蓄險，沒想到六年過後的利息竟比定存還低。（圖／取自pixabay）

公勝保經戰略長李正偉更直言：「雖然明年表面上看起來儲蓄險的保費變貴，但實際上保單價值成長的幅度，是取決於長期宣告利率的水準，而不是預定利率，目前主管機關正在訂定利變型商品的宣告利率規範，等明年有平穩機制之後再買儲蓄險，更能確保長期報酬。不會像現在一般，調高調低都搞不清楚保險公司所依循的標準。」

（封面圖／取自東森新聞資料畫面）