存錢出國很困難？3撇步教你無痛年存20萬

▲想靠無痛存錢法年存20萬元，可參考文中3種方式。（示意圖／取自pixabay）

近幾年來網路上興起一波「無痛存錢法」的熱潮，而主要核心概念在於，不會讓小資族覺得為了存錢，就是要一次拿出很大的金額，讓存錢跟痛苦畫上等號。此外，透過以下3種存錢方法，除了可靠著小額的累積積沙成塔，無形中也能存到一趟去香港、日本旅遊的機票錢，並且一年存的錢有望能超過20萬元。

第一項存錢方法為「了解自己的用錢模式」，首先留不住錢的人，必須先明白自己日常的金錢運用，而這個部分，則可從生活的具體開銷金額中找到方向，因此，「記帳本」就扮演著重要角色。雖然對某些人來說，要持續記帳或許有些困難，但請努力持續一個月看看，並且不用把記帳這件事想得太難，只要保存好發票，將金額填入也是個省時便利的好方式。

▲想了解自己的用錢模式，「記帳本」就扮演著重要的角色。（示意圖／取自pixabay）

第二項存錢方法則是「訂立目標和計劃」，請小資族事先設定一個具體目標，並且要決定執行時間和目標金額。至於設定時間時，切勿把設定達成目標的時間設定太長，建議以3個月為基準。另一方面，存錢的金額也不要一下子就設立高門檻，一開始的3個月可以先設3千元，接著的3個月再設為6千元，而接下去的3個月再提高為9千元，一步一步拉高目標。

最後一項方法則是「區分消費、浪費、投資思考模式」，大家可先試著以這3種分類方式，統計出一個月的「消費」、「浪費」、「投資」項目。並且，一開始你可能會驚訝於，花在「浪費」的項目居然這麼多，因此，後續就需用點心將「浪費」漸漸轉成「投資」！

▲小資族可統計出一個月的「消費」、「浪費」、「投資」項目，再慢慢將「浪費」漸漸轉成「投資」。（示意圖／取自pixabay）

而等到養成這3大存錢法的習慣後，你可能會好奇這樣究竟能存下多少錢？舉例來說，以年收入60萬元、加年終獎金2個月的上班族為例，每月儲蓄金額定為月薪的2成，大約月存1萬元，而獎金則至少要存下8成，並按照這個基準，其實每年是可以存下20萬元。

現在有許多人平常辛苦上班，也沒有花大錢購物，但卻時常感到存不了錢，甚至每到月底都會變成月光族。其實沒花大錢並不代表沒有浪費，因為有可能是買了太多不必要的東西，日積月累造成的多餘支出，根據三立新聞盤點的7項日常花費，可能在無形之中就讓你把錢花光！

▲（示意圖／翻攝pixabay）

一、新款化妝品

近幾年美妝部落客越來越多，不少品牌也都會找網紅幫忙業配商品，而許多女生看到這些分享貼文後，一個不小心就手滑買了許多新款化妝品，事後才發現自己買了許多色號差不多的商品，或是不符合自己風格的顏色，簡直就是浪費錢。

▲（示意圖／翻攝pixabay）

二、快時尚服飾

快時尚服飾品牌每季都會推出大量的最新款式，雖然其價格親民，不過相對來說，有許多商品材質都不太好，且流行款式容易過氣，這會使人重複花錢購買，造成不必要的浪費。

三、家居裝飾

雖然將住所布置成自己喜歡的樣子感覺很棒，不過可要注意別買太多同屬性的裝潢小物，否則佔空間又捨不得丟，就會變成多餘的開銷。

四、飲料

現代人講求健康從飲食下手，不過有不少人平時控制三餐營養均衡，卻戒不掉每天喝手搖飲的習慣，要是能減少喝飲料的次數，改成用白開水補充水分，不但可以讓身體更健康，還能省下不少錢。

▲（示意圖／翻攝pixabay）

五、清潔用品

如果每次舊有的洗髮乳或洗面乳還沒用完，就忍不住想嘗試新款產品，這樣會讓浴室裡堆積多款沒用完的清潔用品，其實調整習慣，好好用完一款產品再購買新的，既能省錢也能做環保。

六、調酒

餐廳或酒吧的調酒通常一杯至少2百多起跳，高級一點甚至400元以上都有，偶爾小酌還可以，不過如果時常在外面喝酒，喝醉了還繼續追酒，開銷可是非常驚人的。

▲（示意圖／翻攝pixabay）

七、計程車、Uber

許多人平常出門時間沒抓好，或是睡過頭來不及搭大眾運輸工具，甚至是因為「發懶」不想走路，就會選擇搭乘計程車、Uber，然而要是每天來回搭，整天的薪資就花掉一大半了，所以若非不得已，還是搭乘公車、捷運，省下的交通費還能存到不少錢。

根據勞動部今年6月底統計，台北市投保勞保人口約237.25萬人；但根據台北市統計，戶籍在台北市的勞動力人口僅約132.9萬人，顯示有近105萬人是從外地漂到台北市工作。

▲據台北市統計，有將近105萬人是從外地漂到台北市工作。（示意圖／取自pixabay）

同屬「北漂族」的磊山保經帝國分行業務經理吳欣蓮分析，北漂族可分為兩大族群，一是落地生根族，另一是希望衣錦還鄉族，兩者財務規劃目標「同中有異」，落地生根族的人生目標會多出一個在台北購屋的需求，但相同的是，無論要不要買房、買車、結婚、生小孩，都無法避開退休這件事。

她指出，一般人設定理財目標時通常隨著時間推移設定，例如工作一段時間後想買車、買車後考慮買房或結婚，結婚生子後需要子女教育費用，往往50歲時才想到60歲退休的事，然而那時手邊沒太多錢，時間又離退休年紀不遠，那就會很辛苦。

「圓夢基金該同步準備，也就是理財並進法」，吳欣蓮說，不要存到買車基金後，再存買屋或退休基金。舉例來說，過去有不少調查指出，台灣人覺得退休必須準備新台幣1200萬元才夠，若50歲開始準備至60歲，一個月必須拿出10萬元，難度太高，若提早至25歲開始，則每月可降至2.8萬元左右。

▲吳欣蓮表示，對年輕上班族而言，一個月拿出2.8萬元當退休金很難。（示意圖／取自pixabay）

但她也不諱言，對年輕上班族而言，一個月拿出2.8萬元當退休金很難，但透過儲蓄險、利變壽險等保險商品可降低負擔。若能找到宣告利率2.7%的利變壽險，每月準備金額可降至1.3萬元。

吳欣蓮強調，聰明的理財並進法，應將健康、壽險保障、退休規劃列入優先項目。換言之，每個月可支配資金第一順位是買健康保障，再來是壽險、退休準備，再談買車、買房等夢想。

其中，健康保障必備實支實付醫療險、重大疾病險；而規劃壽險保障額度時，必須納入房貸餘額、家人10年生活費用、子女教育基金等項目才夠完備。

吳欣蓮提醒，未來想衣錦還鄉的北漂族，應該提高退休準備的資金比重，例如兩個相同收入的人，若想在台北買屋的A提撥1.3萬元，沒買屋計畫的B則應該提高，例如達1.7萬元，因返鄉購屋預算通常會低於台北市，可趁在台北打拚時多存些退休老本。