低薪想買千萬房有解！ 神人曝「翻身手段」：賺頭款還能cover房貸

買房最難的一部份在於頭期款，以及後續的房貸繳納壓力，讓許多低薪的服務業人員、工人等對買房望之卻步。有股市神人建議可操作ETF，質押出來當購屋頭期款，再用配息來繳房貸，被網友大讚「窮人最好的翻身手段」，但內行人也提醒仍有斷頭風險，不可不慎。

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民眾在網路論壇PTT（批踢踢實業坊）的房版詢問服務業、工人該怎麼買房子，釣出股市版的神人網友來回覆，他建議可以先持續買ETF 006208直到350萬元，再換成00713，質押出210萬元當頭期款，就能選擇總價1050萬元的房子，若房貸採取40年期、5年寬限期的新青安貸款，寬限其實可以用薪水、工資還利息1萬元，然後配息回買00713，等到5年後的配息達每月4~5萬元，還能cover房貸2.5萬元，最後還補句「EZ（easy）」。

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他補充，如果嫌第一步驟太慢，可以降低房價總額、買便宜的房子；或提升累積速度，80萬元信貸、利息3%以下，all in 006208，每月還款，剩下的錢繼續買，若是景氣藍燈轉買00631L，紅燈則轉回006208，直到350萬元。

原PO強調，他月薪3.9萬元，就是用質押扛房貸的方式，剛買了1092萬元的預售屋，並認為指數投資就是這麼可怕，這種操作方式一定夠cover買房，「真的報酬衰退，再賣房子就好了」，而現在台股跌完差不多，買剛好便宜。他也補充，會炒股的人就直接現金買房，上述的建議是給不會個股操作的人。

▼內行網友分享用ETF質押的方式來買房。（示意圖／Pexels）

不少網友對此模式相當讚嘆，「真的實作力超強，偶像！」、「股版做得好的，沒有不來房版的」、「合理負債、合理槓桿，窮人最好的翻身手段」，還有人大推原PO的經歷，「中年低薪借貸存股翻身，從股版升級到房版了」。

但也有網友持反對意見，「我從來不質押股票、因為遇到逆風斷頭，你操作都會出問題」、「任何投資計畫優先考慮的應該都是這個計劃如何不中斷」、「你的流派綜合信貸+ETF+質押+景氣週期，如果不幸遇到2020那種連續熔斷三天的會垮」、「囤房有個隱晦的特性是槓桿比正二+質押還高，但安全；房子斷頭的時候銀行還會跟你討論，質押斷頭券商直接倒貨」、「真的一個黑天鵝大回檔，不知道多少人掛掉」。

全向科技房產中心總監陳傑鳴表示，股票或ETF質押借款利率普遍在2%~6%間，並不會比目前房貸利率低，而且貸款成數僅股價6成，因此會想藉由質押股票或是ETF來當成買房頭期款的人，可能是原先買房時自備款不足，或可貸款成數太低，才會考慮改由質押股票或ETF當自備款，來突破央行貸款的限制。

不過陳傑鳴提醒，股票或是ETF質押也有風險，如果低於股票質押維持率130%，會有斷頭的風險，因此若股市遇到利空大幅下跌，就要隨時注意維持率是否足夠，一旦低於130%接獲券商通知，就會被要求馬上補足資金，如果沒立即補足資金，恐怕股票或ETF會在超低價時被強制售出，慘賠收場。

（封面示意圖／東森財經新聞張琬聆攝）