房貸利率1.62%還不是最低！符合2條件可殺破1.5%、最高貸800萬

國內游資浮濫，資金需求卻低迷不振，因此各家銀行祭出房貸優惠自救，房貸利率砍到見骨，一般公教人員專案最低是1.56％起跳，但只要年滿20歲以上的首購族，公股銀行的青年安心成家方案更殺僅1.44%利率，讓年輕人也可以負擔買房的房貸。

今年5月5大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承做房貸利率降至1.627％，追平史上次低紀錄，僅次於2010年5月創下的1.616％歷史新低水準。

▲新承作放款金額。（圖／中央銀行全球資訊網）

而根據公股銀行辦理『青年安心成家購屋優惠貸款』，以年齡在20歲以上、名下無自用住宅的首購族為主，前2年房貸利率為1.44%，第3年起利率1.74％，每戶最高可貸800萬元、最長可貸30年，包含3年寬限期；至於公教人員專案房貸利率最低1.56％起跳。

▲公股銀行辦理青年安心成家購屋優惠貸款原則。（圖／中央部營建署）

根據《聯合報》報導，銀行主管說，除了貸款人的資歷及房屋的條件之外，房貸利率、成數與寬限期，是互相牽動調整的條件。如果自備款不足，降低房貸成數，可能可以有比較長的寬限期。不過，銀行主管提醒，寬限期期間，只需繳納利息，負擔低，但寬限期只是將繳納本金的時間延後，整體計算下來，反而要繳給銀行更多的利息。

房市買氣回溫，房貸殺價競爭風潮再起！據了解，近來有銀行打出「1.5」字頭的低利率來競爭房貸業務，引來同業大喊吃不消。不過，民眾該怎麼做才能拿到最優惠的房貸利率？銀行主管透露，只要具備公教、專業人士或醫護人員等身分，或者是房屋位於台北市、新北市精華地段，就有機會申請到市面上最低的「1.5」字頭房貸利率。

目前市場上，房貸利率最低水準仍為政策性貸款「青年安心成家」，雖然前兩年利率僅1.44%，為目前唯一低於1.5%的房貸利率，但從第三年起，利率就跳漲至1.74%。不過，近期卻有銀行推出「指數型」的房貸專案，直接開出1.56%起跳，震撼同業。

▲目前市場上，房貸利率最低水準仍為政策性貸款「青年安心成家」，雖然前兩年利率僅1.44%，為目前唯一低於1.5%的房貸利率，但從第三年起，利率就跳漲至1.74%。（圖／鉅亨網）

以現行「指數型」房貸的計算方式，是按照定儲利率指數浮動，以指標利率做為標準，而多數銀行的指標利率是以大型行庫定存利率的平均值為依據，再加上固定碼數成為房貸利率，因此定存利率如果往上調或往下降，房貸的指標利率也就會跟著浮動，等於由市場行情決定利率。

另外，銀行主管也指出，目前房貸利率最低水準，就是公股行庫辦理的「青年安心成家」，前兩年利率1.44%，此為房貸利率的「地板價」。但如果不是首購族，或是不符合青年安心成家方案資格者，最低利率需自「1.5」字頭起跳。近期包括：渣打銀行、上海商銀、第一銀行等，都瞄準優質客戶、社會精英或公教人員，推出低於1.6%的房貸利率專案。

▲上海商銀也推出的指數型房貸，利率自1.56%起跳。（圖／鉅亨網）

上海商銀推出的指數型房貸，利率也是自1.56%起跳，若為中央及地方各機關、公立學校或公營事業編制內員工，購屋貸款利率同樣為1.56%起跳。另外，第一銀行也針對公教人員的自用住宅房貸，推出最低1.56%的專案，若為通過國家考試的專業人士，如醫師、 律師、會計師、建築師，或者任職醫學中心、區域醫院以上規模的醫院，滿六個月的正式員工，自用住宅房貸利率最低1.59%。

至於，國泰世華銀行則是針對「五師」：醫師、律師、會計師、建築師、精算師，及公教人員與既有優質客戶，祭出最低1.59%的房貸利率專案。

▲當購屋族在比較各家房貸專案時，除了可留意利率以外，也要問清楚徵信、帳管等隱藏費用。（圖／鉅亨網）

不過，對此銀行主管也提醒，「不能只看前兩年的優惠利率，有些銀行推出的房貸專案，根本不輸青年安心成家方案，平均利率多半介於1.6%至1.7%，至於哪個比較划算，需要仔細比較才知道」。當購屋族在比較各家房貸專案時，除了可留意利率以外，也要問清楚徵信、帳管等隱藏費用，以及未來轉貸時的相關規定，才能輕鬆買屋更省息。