又傳內鬼！北富銀驚傳行員盜用客戶存款5百萬

▲台北富邦銀行因傳出有行員盜用客戶存款，遭開罰400萬元。（圖／鉅亨網）

日前台北富邦銀行傳出有2名行員監守自盜，擅自盜用客戶款項，並分別在北投分行與安和分行發生，相加共有17名客戶款項被盜用，總共被挪用高達500多萬元的款項。由於最後都是由客戶發現後，向銀行檢舉才爆發，因此，金管會認為北富銀內控有很大問題，昨晚宣布將對北富銀開罰400萬元。

金管會銀行局指出，北富銀北投分行一名26歲游姓前行員，自2016年9月到2017年8月間，利用分行外部收件時，客戶會告知密碼及交付存摺，因此，私自以空白取款憑條執行交易後，再銷毀傳票。此外，他還利用客戶臨櫃交易時，在空白取款憑條上盜蓋客戶印鑑，並以話術說服客戶再次輸入密碼，甚至還在受理代收費用及稅款時，未立即鍵入資料等方式，挪用客戶款項。不僅在這一年時間內，有16名客戶受害，甚至遭挪用款項就高達400多萬，而此案也已由北富銀移送檢調偵辦中。

▲北富銀理兩名行員挪用客戶資金逾500萬，昨遭金管會開罰。（圖／取自維基百科）

另外，安和分行也有一名女性前理專，違反內部規定持有客戶密碼，並代客戶臨櫃取款後，交付不實款項給客戶，再盜取剩下的客戶存款，而時間也長達1年，並且經客戶家屬發現錢少了100多萬元，才向銀行反應。

對此，金管會銀行局主秘陳妍沂也指出，北富銀對於北投分行有多項缺失，包括沒有落實管理客戶未領回存摺、主管未確實檢核行員送交單據是否依作業程序辦理，也沒有警覺傳票內容有異，同時並未落實會計覆核作業，以及未妥善保管印鑑等；另外，未建立適當的行外收件人員及櫃員分工制度，沒有控管櫃員收款章等，內控制度明顯有問題，因此處以400萬元罰鍰及糾正，並命令該行解除該2名行員職務。

▲金管會認為，北富銀對內部管理有多項缺失，因此予以開罰及糾正。（圖／取自Google Map）

據銀行局了解，台北富邦總行資深協理也因此事受到波及，並遭公司內部懲處。而北富銀也強調，自這兩起案件發生後，旋即進行內部流程的改善，並強化交易流程及時控管機制，以杜絕未來發生類似情況可能機會，至於改善措施也都已報送北富銀董事會及主管機關核備。

差一個0，差了9000萬！據《經濟日報》報導，台北富邦銀行陳姓女副理複核客戶匯款，多匯出9,000萬元，陳女認為公司為了羞辱她逼她辭職，將她記過及申誡各1次、考績乙等，讓她領不到50萬元年終獎金，一狀告上法院。

陳女提回復原狀訴訟，要求富邦銀行將2011年度績效改為次優，給她25萬元，並撤銷懲處，再賠她100萬元。台灣高等法院認為阿拉伯數字「100000000」與「10000000」的判別，是銀行行員應具備的基礎能力，陳女身為資深主管還犯如此大的錯誤，因此駁回陳女上訴。

▲法官認為，「100000000」與「10000000」的判別，是銀行行員應具備的基礎能力。（圖／pixabay）

陳女陳訴，她原是台北富邦商業銀行松南分行副理，2010年被調到南港分行，但考績卻被打成甲等，年終獎金硬生生少領了25萬元。加上南港分行業務量大，2013年5月15日她因作業疏失，在複核客戶匯款時，未發現取款憑條的取款金額比匯款金額少1個0，導致溢匯客戶9,000萬元。犯下如此大的錯誤，她卻認為客戶已在隔天退還溢匯金額，並沒造成公司形象或財產損失。

陳女認為，公司為了羞辱她逼她辭職，將她送懲處，害她2013年度績效降為乙等，影響了她的晉升，害她無法領取50萬元年終獎金，除提告請求撤銷懲處、回復原狀外，還加碼請求50萬元精神慰撫金。

富邦銀行回應，陳女未確實覆核交易內容，客戶僅以取款憑條提款1,000萬元，她卻將所書寫的兩張匯款委託書均誤繕為5,000萬元，因而誤匯出1億元，導致溢匯9,000萬元的重大違誤。公司是依員工獎懲辦法記過、申誡，是正當行使懲戒權，非任意羞辱打壓。

最終台北地院判陳女敗訴，她不服上訴。高院認為，陳女身為資深主管，對高達1億元的鉅額匯款應慎重查對，貿然授權匯出1億元，疏失情節重大，「不可原諒」。陳女卻認為情節不嚴重，還推卸是「工作負荷過重」不應懲處，遭高院駁回上訴。

▲高院認為陳女身為資深主管，對高達1億元的鉅額匯款應慎重查對，貿然授權匯出1億元，疏失情節重大，「不可原諒」。（示意圖／翻攝自google map）