企業假投保、真理財抓包第2例！中壽慘遭罰60萬

為防堵企業「假投保、真理財」，金管會最近同意壽險公會提報的《保險業招攬核保自律規範》修正案，並增訂對於企業投保的案件，應了解企業以員工為被保險人投保的合理性，不得以資金運用作為招攬訴求。不過，金管會金檢時，竟發現中國人壽接受3家公司為員工投保6張利變型壽險保單，但中壽並未檢具相關事證，最後依法開罰60萬元。

據《工商時報》報導，這已是企業運用保單理財被抓到的第二案。保險局去年就曾對台灣人壽提出「糾正」，原因在於當下金檢時發現，有企業以「留才計畫」為名，向台壽投保利變壽險，但要求員工必須在職滿15年，受益人才能由公司改為員工的親屬或法定受益人，中途離職企業就可能解約，被保險局認為公司可能拿保單來理財。

▼為防堵企業「假投保、真理財」，保險局去年就曾對台灣人壽提出「糾正」。（圖／取自維基百科）

而這次中國人壽同樣以相似的手法挨罰，保險局指出，中壽這次接受3家公司為員工投保，並投保6張利變壽險保單，其中有一家公司就投保3張員工的利變壽險保單，是以員工福利或退休計畫為名，不過，中壽並沒有取得相關企業的福利文件或董事會記錄，作為核保佐證，因而違法。

至於其他2家公司則是為重要員工投保，並訴求若重要員工發生意外，恐造成企業重大損失。但金管會認為，這2家企業雖替員工投保利變壽險，但保障額度很低、儲蓄成份偏高，並且一樣沒有取得相關文件佐證，因此也依《保險法》開罰。

▼中國人壽因違法《保險法》相關規定，遭金管會開罰60萬元。（圖／取自Google Map）

不過，由於這6張保單都是躉繳利變壽險，雖然中壽被開罰60萬元，但保單仍繼續有效。並且，保險局也指出，這6張利變壽險都沒有賦議權的設計，即企業作為要保人，中途的確可以將保單解約，收回保價金，但壽險公司仍必須評估要保人與被保險人之間是否有保險需求、保單適合度以及資金來源合法性等。

（封面圖／取自Google Map）