迎接開學季　家長幫孩子投保首重4大原則

今 (30) 日是許多學生的開學日，全球人壽提醒，父母們開學季來臨，除了準備新學期的學用品及幫孩子們做收心操外，也要把保障規劃做好做滿，只要掌握保單檢視四大原則，就能開心且安心迎接新學期。 

原則 1. 父母才是孩子最大保險

就學階段的孩子，需要仰賴父母的幫助，唯有父母收入穩定、保障充足，小孩才能高枕無憂的享有受教權。因此，父母應該先檢視自己的壽險、意外險、醫療險、長照保險等保障是否足夠，之後再依照自己的繳費能力提供小孩保障。

全球人壽提醒，父母在幫自己或小孩檢視保單時，最好要留意是否有加保「豁免保費」附約，也就是當父母或小孩發生條款約定豁免保費的保險事故時，即可不用繳交保費，仍可繼續享有保障，也就是幫保險買保險的概念，讓父母、小孩的保障可以規劃的更周全。

原則 2. 以學保當基礎，用商業保險拉高保額

106 年學年度高中職以下學生平安保險（簡稱學保）日前已順利開辦，提供 300 多萬莘莘學子保障，但是攤開學保各項保障項目，會發現各項保障額度只是基礎，例如每次住院醫療保險金最高給付金額 5 萬元、傷害門診保險金最高 5 千元等。但如果孩子不幸在就學期間發生重大的傷病或意外事故，學保理賠可能不足以支付龐大的醫療費、傷殘照顧費等，因此，父母行有餘力，還是應該提撥預算，儘早幫孩子購買商業保險，提高孩子的醫療、意外等保障。

原則 3. 分齡加保，逐年檢視保額

政府與保險公司聯手合辦的學生平安保險，只保障高中職以下學生，包括高中、國中、國小以及幼兒園學童，因此，小孩若就讀大專院校以上，父母最好要進一步了解就讀學校是否有提供學生團體保險以及所提供的保障是否足夠？這樣就可以近一步幫孩子規劃多少商業保險保額，才能確保孩子保障足夠。

全球人壽提醒，家長在幫孩子規劃商業保險時，最好要根據孩子的年齡做檢視，並採用逐年加保的方式，讓孩子的保障更全面。例如 15 歲以下孩童首重意外險、醫療險，15 歲以上學生除了意外、醫療保障之外，最好還要提高壽險、意外險、重大傷病險等保額。但是不同的商品對於各年齡層可能訂有不同的投保或保險給付規則，因此父母可以根據孩子不同年齡階段，逐一檢視保障內容，並逐年提高小孩各項保障額度。

原則 4. 保障第一，教育金第二

很多家長在幫小孩規劃商業保險時，因為著重在還本型的儲蓄險，而排擠到小孩基本保障的保費預算。然而，投保有其先後順序，以一般家庭來說，在收入有限情況下，首重孩子基本保障，若保障充足，才進一步幫小孩利用保單累積未來的教育金。

全球人壽建議，幫小孩買保險，保障第一，存教育金第二，若預算較高的父母，可以在幫小孩做足充足保障後，也要儘早幫小孩做教育金的準備，因為高等教育所費不貲，若還要送小孩出國留學，費用更是驚人。因此，小孩教育金也跟小孩基本保障一樣，最好也要儘早規劃，這樣一來，父母不僅可以更安心，準備起來也比較輕鬆。