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(2024/12/26 17:40)〈樂退方程式〉退休理財規劃 掌握收益、長期投資等4策略
2018/05/29 19:00 鉅亨網記者許雅綿 台北
台灣已正式邁入高齡社會,退休理財議題備受關注,富蘭克林投顧表示,為了達到夢想中的退休生活,投資理財規畫部分,建議可採用儲蓄、重視收益、長期投資以及善選基金等四策略,來準備退休生活所需的資金來源。
根據「投資人理財行為及投資意向」調查顯示,有逾 4 成民眾表示,願意為了退休計畫開始儲蓄。富蘭克林投顧表示,儲蓄愈早開始愈好,建議民眾退休投資理財上,應把握時間紅利,並透過儲蓄讓自己有充餘的資金利上滾利。
再來則是重視收益,退休金的運用可長可久,愈接近或處於退休階段,愈要重視收益能力,因此選擇的理財工具,應以穩健、具強勢的配息機制為訴求。
而隨著現代人越來越長壽,民眾的退休生活有很高的機率超過 30 年,因此長期投資相當重要。富蘭克林投顧表示,擁有穩定收益來源的同時,可進一步將收益滾入再投資,將退休金成為創造另一筆收益來源的活水。
若以基金投資為例,建議可納入母子基金法,由母基金 (債券型基金) 的孳息作為子基金 (股票型基金) 的投資本金,讓獲利壯大母基金的規模,跟著長壽趨勢一起長期循環投資。
最後則是善選基金,退休規劃方面,共同基金是多數民眾退休理財工具的首選,富蘭克林投顧指出,由於基金的投資低門檻、手續與申購簡便、標的多元、專業經理人專職布局配置等優勢,因此相對符合各族群和各種理財目標所需。
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