國內財經:摩根退休快樂指數調查,四成估第二人生生活支出占退休前薪資6-9成
退休後的花費是規畫退休生活的主要評估項目,根據摩根投信今年針對全台民眾所做的摩根退休快樂指數調查,發現「退休快樂族」想法最務實,41.8%認為退休後的生活開支,會落在退休前薪資的六成至九成,相較之下,「退休窮忙族」有較高的比重高估或低估退休後的生活花費,也可能造成對於第二人生的不安全感上升。
摩根投信執行董事劉玲君表示,調查結果顯示,41.8%的「退休快樂族」認為退休後的生活開支,會落在退休前薪資的六成至九成,此比重不僅相較窮忙族的30.4%高出逾10個百分點,也比起整體民眾的36.7%來得高。目前世界各國的退休所得替代率大都落在60%至70%之間,顯示出在沒有房貸、子女等經濟壓力之下,退休後的花費負擔可以較退休前來得輕,而此數字與快樂族預估的比重不謀而合。
相較之下,劉玲君說明,「退休窮忙族」對於退休後生活支出的評估,認為退休後開支不及退休前五成的人達23.5%,相較「快樂族」的15.7%高出不少;另外,預期退休後的開支可能超過退休前的薪資水準,甚至更高於100%的「窮忙族」,比重逾26%,同樣比起「快樂族」的22.7%來得高。
劉玲君指出,評估退休後每年花費,是退休規畫中很重要的一環,一是會影響民眾在退休前累積退休資產的速度與成果,二是會直接影響退休後的生活品質;如果民眾對於估算退休後的消費水準沒有概念,不妨依據退休前的收入,乘上一個比例來估計退休後的生活花費,或是想像退休後生活的實際面貌,更實際地概算每月基本開銷。
依照台灣退休前的家庭所得與儲蓄率,所得替代率可以設定在51%至83%之間,不過若對於退休後的第二人生有其它目標,如旅遊、學習新知、投入服務,甚至創業等,都可能需要額外的資金支應,另外,也別忘了老年醫療費用可能較年輕時更需投入金錢,因此,民眾在評估退休後的花費時,應該一併將這些因素全盤納入考量,才能無憂慮地向快樂的第二人生目標邁進。
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