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勿搞混!退休族有「2筆錢」勞保勞退都可領

2018/10/18 14:54 東森財經新聞
勿搞混!退休族有「2筆錢」勞保勞退都可領

▲退休可以領到「勞工退休金」及「勞保老年給付」,請領條件及計算方法有多種,時常讓民眾搞混。( 圖 / Pixabay )

 

退休後可以領的不只是退休金而已,這你清楚嗎?台灣勞工退休可以領的退休金主要分為兩種,一種是「勞工退休金」,另一種是「勞保老年給付」,許多人經常將這兩筆錢搞混,甚至有民眾因為沒搞懂請領的方式,足足少領到幾十萬的退休金。

 

▲勞工退休金分為「勞退舊制」及「勞退新制」,勞退新制於94年7月1日正式施行。( 圖 / Pixabay )

 

許多人都知道「勞工退休金」又分為「勞退舊制」及「勞退新制」,但多數人都不清楚哪個制度最適合自己。「勞退舊制」只要符合(1)年滿55歲且工作15年以上、(2)工作25年以上、(3)年滿60歲且工作10年以上,三種條件之一符合就可以請領勞退金。工作每滿1年給2個基數(一個基數就是退休前6個月的平均月薪),工作超過15年的年資,第16年開始,每滿1年為1個基數,最高一個人可以拿到45個基數。

 

▲請問這個公式到底有誰會算啦!看到這些數字小編就頭暈了。( 圖 / 取自勞保局 )

 

而「勞退新制」的勞工設有「個人退休金專戶」,在工作期間雇主會按月提撥薪資的6%,並存在個人專戶裡,勞工也可以自願每月提領6%的薪資,這個帳戶即使未來該名勞工換工作,該帳戶也會一直跟著勞工,只要年滿60歲且工作15年以上,就可以選擇一次領或按月領,若年資未滿15年,只能一次領,與舊制最大的差別就是,新制就算換公司,年資仍然可以合併計算,而且有按月領的選擇。

 

有一名網友分享自己因為選錯新舊制,損失將近26萬。這名陳姓網友表示,她60歲的時候,退休時月薪6萬元,且她在同一家公司待滿25年,選擇舊制可以一次領到240萬元,但她選擇了勞退新制,依照勞動部所提供的勞退新制試算表計算,只能領到約214萬,足足損失了26萬元左右。

 

▲網上有勞退新制試算表計算,可以計算自己退休後大約可以領到多少退休金。( 圖 / 勞工個人退休金試算表 )

 

再來是「勞保老年給付」,依據勞保條例,勞工只要依照規定繳交保費,退休後可以向勞保局提出申請。「勞保老年給付」又分為三種給付方式:「老年年金給付」、「老年一次金給付」、「一次請領老年給付」,97年12月31日之前有勞保年資者,才可以選擇「一次請領老年給付」。

 

而「勞保老年給付」三種給付方式,適用的條件皆不同,計算方式亦不同。「老年年金給付」可擇優選擇計算方式,平均月投保薪資×年資×0.775%+3,000元,或平均月投保薪資×年資×1.55%;「老年一次金給付」及「一次請領老年給付」則是按平均月投保薪資×給付月數。

 

▲仔細想想,不知道自己幾歲可以退休,Be Happy!( 圖 / Pixabay )

 

關於「勞工退休金」及「勞保老年給付」的資訊,可至勞動部勞工保險局查詢。針對「勞工退休金」的新舊制選擇,勞保局也表示,要看勞工服務的同一個事業單位年資夠不夠久,若夠久,選擇舊制較有利,可多領勞退金,但常換工作的勞工,建議選新制比較有利,不用擔心年資另計的問題。

 

 

 

目前勞工退休金機制除了勞保老年年金之外,雇主每月提撥員工的薪水6%進入個人專戶,還有最高6%的自行額外提撥,以30歲、月薪3萬元計算,自願提撥比率6%的話,每月能多領近1萬元的退休金。不過根據統計,整體勞工只有7%自行額外提撥,自提的比率明顯偏低。

 

勞動部公告《自提勞工人數》統計,共有666萬名勞工適用於勞退新制,不過額外自行提撥的勞工卻僅有46萬人,只占勞工總數7%;《今周刊》委託世新大學針對勞保、勞退新制的勞工為對象,進行《勞工退休金改革調查》,結果顯示有近3成勞工不知勞保基金將面臨破產危機,7成勞工認為只靠勞保和勞退不足以應付退休生活。

 

另外有高達3成勞工不知可以自行提撥;3成勞工認為自已薪資太低、錢不夠用所以沒有提撥。另外從年齡交叉分析,年輕人沒有自提比率比年長者高。政大副校長王儷玲指出,若以30萬月薪3萬計算,自願提撥6%、薪資成長率每年1%、投資報酬率3%試算,65歲退休後,每月可領1萬3392元,相較於沒有提撥的退休族多領6700元,而如果投資報酬率5%,每月便可領1萬9900元,比沒有自願提撥者多領9951元。

 

而該調查也指出,有7成受訪者贊成勞退自選平台,由勞工自己選擇投資標的;近6成贊同自選投資,並自負盈虧。勞動部對此表示,目前對開放自選尚無共識,會繼續審慎研議。

 

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現行勞工退休機制分為勞保與自行額外提撥的勞退,但根據今周刊公布的勞工退休調查,僅7%的勞工有自行額外提撥,分析原因,高達三成是「不知道可以自提」,另有三成人則認為「薪水太低,錢不夠用」,另外也有人質疑多繳錢給政府,操作績效不如自己投資。其實多年前就有建議政府開放勞退自選平台,根據調查有多達7成的人支持,不過卻始終沒有下文,勞動部僅表示開放自選尚無共識,會繼續審慎研議。

 

根據勞動部公告《自提勞工人數》統計,適用勞退新制的勞工共有666萬名,但額外自行提撥的勞工僅有46萬人,占勞工總數7%;政大副校長王儷玲指出,若以30萬月薪3萬計算,自願提撥6%、薪資成長率每年1%、投資報酬率3%試算,65歲退休後,每月可領1萬3392元,相較於沒有提撥的退休族多領6700元,而如果投資報酬率5%,每月便可領1萬9900元,比沒有自願提撥者多領9951元。

 

▲年輕時便存好一筆資金,才能好好的度過退休的餘生。(圖/翻攝自pixabay)

 

國內10年多前曾提及希望建立「勞退自選平台」制度,讓人民可以像國外許多勞工退休金都交由勞工自己進行投資、並且自己承擔風險,但政府至今尚未立法通過。

 

勞動部於2014年,前勞動部長潘世偉任內提出過修法版本,開放勞退新制勞工自提6%部分,由勞工自己選擇投資標的,但自負盈虧,沒有保證收益;不過行政院以勞工自選後的金流設計、財務平台技術、投資管理費用成本很高等因素駁回。

 

▲勞退自提退休錢變多且能節稅,對於年輕人來說,無法自己操作不利於為退休做準備。(圖/東森新聞資料畫面)

 

有立委及專家指出,勞退自提退休錢變多且能節稅,而且對於年輕人來說,無法自己操作不利於為退休做準備,但是「勞退自選平台」十多年來沒有進展,主要在於沒有願意負責的單位,勞動部嫌麻煩因此拖延,才是主要的因素。

 

而勞動部也做出聲明,多年來的確很多團體建議開放勞退自選,勞動部都有聽到,也持續研議,但是退休金是勞工退休保障,確保退休金安全與穩健是最大考慮,必須審慎研議。

 

 

▲年輕時便存好一筆資金,才能好好的度過退休的餘生。(圖/翻攝自pixabay)

 

國內10年多前曾提及希望建立「勞退自選平台」制度,讓人民可以像國外許多勞工退休金都交由勞工自己進行投資、並且自己承擔風險,但政府至今尚未立法通過。

 

勞動部於2014年,前勞動部長潘世偉任內提出過修法版本,開放勞退新制勞工自提6%部分,由勞工自己選擇投資標的,但自負盈虧,沒有保證收益;不過行政院以勞工自選後的金流設計、財務平台技術、投資管理費用成本很高等因素駁回。

 

▲勞退自提退休錢變多且能節稅,對於年輕人來說,無法自己操作不利於為退休做準備。(圖/東森新聞資料畫面)

 

有立委及專家指出,勞退自提退休錢變多且能節稅,而且對於年輕人來說,無法自己操作不利於為退休做準備,但是「勞退自選平台」十多年來沒有進展,主要在於沒有願意負責的單位,勞動部嫌麻煩因此拖延,才是主要的因素。

 

而勞動部也做出聲明,多年來的確很多團體建議開放勞退自選,勞動部都有聽到,也持續研議,但是退休金是勞工退休保障,確保退休金安全與穩健是最大考慮,必須審慎研議。

 

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