開戶真難！他遭銀行拒絕…理由竟是「沒有必要」

▲（示意圖／東森新聞）

近年有不少民眾發現，要到銀行開設存款帳戶的難度愈來愈高了，除了銀行行員的一番拷問、盤查之外，要是在回答問題時讓行員覺得沒有「正當理由」的話，還很容易會遭到拒絕開戶。有銀行主管表示，隨著洗錢防制法上路，有「3種人」都會慘遭銀行打槍！

根據《聯合報》報導，洗錢防制法上路後，銀行為了防止不肖人士利用人頭帳戶進行不法行為，承辦行員需要確認客戶開戶的目的與合理性，所以有銀行主管說，只要是開戶頻繁、缺乏地緣關係，或是被銀行視為「沒有必要」者，都可能被銀行拒絕。

銀行公會依金管會規範，訂出一套銀行業開戶作業檢核表，所以銀行對於民眾開新帳戶，其中有一項是「是否符合地緣性或勸誘戶」，如果不符合的話，也要向行員說明正當理由。不過現在開戶審查更嚴格，有民眾因為換工作的關係，到公司附近的銀行辦理薪轉戶，沒想到即使出示在職證明，仍被銀行以「距離居住地太遠」為由婉拒，建議他到住家附近的分行辦理開戶。

還有民眾到銀行開戶時發現，行員竟然上網「肉搜」他的姓名，確認他是否有犯罪紀錄。銀行主管對此表示，因為銀行要負起把關責任，所以若遇到民眾要開戶，會先派出資深主管用問候、聊天的方式了解開戶者，以落實客戶審查程序。

如果客戶被問到職業為何時，回答的是自由業、服務業等不明確的答案，銀行會進一步追問清楚細節；若客戶的狀態是「待業中」，那則更會被詢問開戶的動機與目的。

至於什麼情況會被銀行視為「沒有必要開戶者」？根據《經濟日報》報導舉例，有民眾因為辦理某銀行的信用卡，想要順便開戶用以轉帳扣款卡費，結果最後銀行以「沒有必要為由」，拒絕民眾開戶。

南山人壽葉姓台股操盤經理人，上月被爆出在 LINE 上推薦個股，為避免經理人炒股案重演，金管會要求壽險及產險二大公會參考投信業自律規範，研議對保險資金投資管理人員比照投信事業經理守則，強化對股票交易的利益衝突機制，被外界稱為「南山條款」，對此，南山人壽13 日發出三點聲明表示，該公司早已落實投資內控作業管理，澄清並非外界所稱「南山條款」。

南山人壽日前爆發經理人炒股案，引起金管會高度重視，為避免經理人炒股的情事再度發生，金管會要求保險業強化資產管理自律規範，由於涉及投資人員及其配偶要出具同意書，讓各保險公司有權向相關單位查詢其投資帳戶、有價證券部位等，因此保險局要求二大公會要研議可行性，預計 9 月確定方案。而金管會擬祭出此措施，被外界稱為「南山條款」。

對此，南山人壽今天表示，自潤成公司於 2011 年 8 月接手南山股權以來，南山除了要求投資相關作業必須符合法令規定以外，並以最嚴格之標準執行投資管理，落實內部控制作業制度。

南山人壽強調，為避免投資相關人員從事股權交易，產生利益衝突，南山早自 2011 年 9 月 19 日即已訂定管理辦法，嚴格要求以下事項：

(一) 投資人員不得以本人或配偶、未成年子女及第三人之名義買賣股票；若需交易者，應經事前取得董事長及總經理之核准。若有交易之情形，應每季主動申報。

(二) 另南山除了定期於每年自我檢視執行規範之情形外，更於 2016 年依據主管機關函令而修改內規，要求投資相關人員應授權南山可查詢其個人開戶及交易資料。

(三) 此外，南山亦嚴格禁止投資人員藉工作之便，對外洩漏本公司之投資資訊、為個人或第三人利益輸送；如有違反規定的情形，將予以嚴懲，絕不寬貸。

南山人壽表示，南山實施的內規規定，與主管機關目前研議修正的政策一致。主管機關預計強化的內容，是請保險同業公會針對整體保險業對股票交易的利益衝突管理機制，研議修正自律規範。此為主管機關整體性政策，並非外界所稱「南山條款」。