轉帳備註「死神」遭致電關切 他驚:原來銀行會看
(2025/02/14 10:06)開戶真難!他遭銀行拒絕…理由竟是「沒有必要」

▲(示意圖/東森新聞)
近年有不少民眾發現,要到銀行開設存款帳戶的難度愈來愈高了,除了銀行行員的一番拷問、盤查之外,要是在回答問題時讓行員覺得沒有「正當理由」的話,還很容易會遭到拒絕開戶。有銀行主管表示,隨著洗錢防制法上路,有「3種人」都會慘遭銀行打槍!
根據《聯合報》報導,洗錢防制法上路後,銀行為了防止不肖人士利用人頭帳戶進行不法行為,承辦行員需要確認客戶開戶的目的與合理性,所以有銀行主管說,只要是開戶頻繁、缺乏地緣關係,或是被銀行視為「沒有必要」者,都可能被銀行拒絕。
銀行公會依金管會規範,訂出一套銀行業開戶作業檢核表,所以銀行對於民眾開新帳戶,其中有一項是「是否符合地緣性或勸誘戶」,如果不符合的話,也要向行員說明正當理由。不過現在開戶審查更嚴格,有民眾因為換工作的關係,到公司附近的銀行辦理薪轉戶,沒想到即使出示在職證明,仍被銀行以「距離居住地太遠」為由婉拒,建議他到住家附近的分行辦理開戶。
還有民眾到銀行開戶時發現,行員竟然上網「肉搜」他的姓名,確認他是否有犯罪紀錄。銀行主管對此表示,因為銀行要負起把關責任,所以若遇到民眾要開戶,會先派出資深主管用問候、聊天的方式了解開戶者,以落實客戶審查程序。
如果客戶被問到職業為何時,回答的是自由業、服務業等不明確的答案,銀行會進一步追問清楚細節;若客戶的狀態是「待業中」,那則更會被詢問開戶的動機與目的。
至於什麼情況會被銀行視為「沒有必要開戶者」?根據《經濟日報》報導舉例,有民眾因為辦理某銀行的信用卡,想要順便開戶用以轉帳扣款卡費,結果最後銀行以「沒有必要為由」,拒絕民眾開戶。
南山人壽葉姓台股操盤經理人,上月被爆出在 LINE 上推薦個股,為避免經理人炒股案重演,金管會要求壽險及產險二大公會參考投信業自律規範,研議對保險資金投資管理人員比照投信事業經理守則,強化對股票交易的利益衝突機制,被外界稱為「南山條款」,對此,南山人壽13 日發出三點聲明表示,該公司早已落實投資內控作業管理,澄清並非外界所稱「南山條款」。
南山人壽日前爆發經理人炒股案,引起金管會高度重視,為避免經理人炒股的情事再度發生,金管會要求保險業強化資產管理自律規範,由於涉及投資人員及其配偶要出具同意書,讓各保險公司有權向相關單位查詢其投資帳戶、有價證券部位等,因此保險局要求二大公會要研議可行性,預計 9 月確定方案。而金管會擬祭出此措施,被外界稱為「南山條款」。
對此,南山人壽今天表示,自潤成公司於 2011 年 8 月接手南山股權以來,南山除了要求投資相關作業必須符合法令規定以外,並以最嚴格之標準執行投資管理,落實內部控制作業制度。
南山人壽強調,為避免投資相關人員從事股權交易,產生利益衝突,南山早自 2011 年 9 月 19 日即已訂定管理辦法,嚴格要求以下事項:
(一) 投資人員不得以本人或配偶、未成年子女及第三人之名義買賣股票;若需交易者,應經事前取得董事長及總經理之核准。若有交易之情形,應每季主動申報。
(二) 另南山除了定期於每年自我檢視執行規範之情形外,更於 2016 年依據主管機關函令而修改內規,要求投資相關人員應授權南山可查詢其個人開戶及交易資料。
(三) 此外,南山亦嚴格禁止投資人員藉工作之便,對外洩漏本公司之投資資訊、為個人或第三人利益輸送;如有違反規定的情形,將予以嚴懲,絕不寬貸。
南山人壽表示,南山實施的內規規定,與主管機關目前研議修正的政策一致。主管機關預計強化的內容,是請保險同業公會針對整體保險業對股票交易的利益衝突管理機制,研議修正自律規範。此為主管機關整體性政策,並非外界所稱「南山條款」。
【往下看更多】
►中華郵政要徵才!起薪最高5.5萬 高中職畢、不限科系經驗
►同事入職「一直生」還想拚第3胎 她當職代火了:真的無法友善
►獨旅不踩雷! 一票人激推「這國家」:東西好吃又便宜
【熱門排行榜】
►情人節8大速食祭優惠! 三商炸雞199元、麥當勞買1送1
►台灣又惹川普不高興! 專家曝「美未出手真相」:拿刀砍自己
►新光三越店長「鞠躬10分鐘致歉」 家屬質疑:為何讓樓管監工