法人觀點：施羅德調查，台灣投資人傾向長期投資，「四大金」新投資趨勢受青睞

「2017施羅德全球投資人大調查」顯示，台灣投資人信心回升，但受到風險趨避影響，尋求長線投資布局機會，「目標到期債策略」、「附保證策略」、「科技解決方案」及「永續投資」等新投資趨勢受到青睞，接受度約高達七成。

「施羅德全球投資人大調查」是針對全球30國、逾22000名投資人進行的跨國型大型調查，已連續舉辦三年，其調查結果分析為投資業界所重視。

針對台灣投資人的部分，今年可發現有兩大關注點，分別是投資信心回升及放眼長期投資。

調查結果顯示，有六成台灣投資人將國際政治事件視為投資機會，且有高達七成(73%)的投資人會將可支配所得進行再投資，遠高於全球平均的46%。雖說信心回升，但調查中卻也看到，仍有55%的台灣投資人不願承擔更多的投資風險，這與全球的59%相當。

施羅德業務行銷長謝誠晃分析，台灣投資人信心回流與今年的經濟環境有關，許多政治事件並沒有像去年帶來震盪，但投資人也不健忘，再加上目前不管是股、債市場都來到相對高點，因此態度依舊謹慎。投資人的行為與過去不同，看到有近四成(37%)的投資人欲「更了解長期投資以此降低風險」，可見在未來選擇投資工具時，可能會有很大的轉變。

在這次大調查中，施羅德並針對四大投資新趨勢進行分析，投資人更傾向於長期投資，「四大金」投資策略-目標金、防護金、科技金及永續金所展現的長線布局特質，受到許多受訪者的認同。

在詢問到投資人是否會考慮「目標到期策略」的投資商品時？有高達80%的人表達願意以及會考慮。所謂的「目標到期策略」普遍用於債券投資，為針對低利環境及波動市場所設計的投資商品。此商品的特色是設定一定投資時間，期間提供債息，當中若無信用風險產生，當投資期滿，投資人即可拿回淨資產價值。

其次是「防護金」，面對高齡化社會的退休金問題，投資人也對「附保證策略」表達肯定。所謂的「附保證策略」一般用於年金規畫保險商品，適用於退休族群。投資人可在退休前規畫，退休後則可擁有固定收入；此外，當投資人往生時，保證最低給付受益人當初保費或保單帳戶價值。有高達三成(32%)的投資人表達一定或可能會投資，如果加上會考慮的比例，則接近八成(77%)。

謝誠晃解釋，「附保證策略」在台灣通常與保單結合，2007年即問世，強調投資與保險的雙重功能，以靈活資金運用。一直到去年，市場推出透過類全委投資帳戶提供固定收益的加強版，期望更滿足退休需求。而國人餘命持續創新高，長壽已成常態，退休後的資金長期規劃，都是這類商品受到矚目的因素。

另外是「科技金」，隨著科技時代來臨，透過線上平台投資、獲取資訊，已經變得普及。根據這次的調查，台灣投資人以線上管理銀行、直接投資的比例皆超過六成，也欲積極增進理財知識(94%)。

在「永續金」部分，越來越多投資人在選擇標的時，更在意企業是否是「重視環境、社會責任以及致力於公司治理」的優秀企業，也就是更為重視永續投資，也願意增加對這些優秀企業的投資金額。