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邱愛莉/房貸和房租差不多 一堆人卻寧租房?關鍵不在財務能力

2023/09/04 10:22 EBC地產王 記者張琬聆整理

文/House123執行長 邱愛莉

前幾天看到一篇文章:「明明房貸和房租價錢差不多,為何一堆人月花2萬租房不買房?」不管房市如何,「租房好,還是買房好」總是很多人討論,也是媒體很喜歡問的問題。對我來說,它已經不是純粹的「財務決策」問題,而是「價值觀」的差別了!

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買房、租房的優缺點,我相信只要有思考過的人,一定都回答得出來。舉「買房」來說:

買房的優點

▪房子是自己的(有人會說:「貸款繳完之前,房子是銀行的」)

▪房子增值是自己的(有人會說:「房子折價也是算自己的」)

▪「房貸」是強迫儲蓄,不像租金是丟到水裡(我說:「其實只有『還本金』的部分是強迫儲蓄。『利息』一樣是丟到水裡」。)

▼買房最常聽到的優點,就是強迫儲蓄,不像租金被丟到水裡。(示意圖/EBC地產王張琬聆攝)

買房的缺點

▪要付頭期款(坊間有人主張「無頭期款買房」,但是我真的不會建議你這麼做)

▪買房以後,到其他地方上班很麻煩

▪揹房貸的感覺很「沈重」(比起「沈重」,對有些人來說,「買房揹房貸」比「租房子」感覺「踏實」)

▪買了房子就沒錢理財了(我說:「其實『理財型房貸』是個好東西,你一樣保有投資的彈性,房貸真的就像本來在付房租」。)

就這樣,列出優點、缺點一點也不難。如果真的要抬槓,也一定找得到話的。那為什麼我會說,關於「買房」vs「租房」,「租房好,還是買房好」是「價值觀」的差別呢?

▼對有些人來說,揹房貸的感覺很沉重。(示意圖/EBC地產王張琬聆攝)

租房兩種心態 取決想不想買房

已經買房的人就不討論了,我們來看看「租房」的人。「租房」的人分成兩派

第一種是以「買房」為前提,在「租房」的(怎麼聽起來很像「以『結婚』為前提在『交往』」);第二種是「覺得租房真的很划算,沒有想要買房子」。

第一種朋友,其實他還是想買一間房子自住,「租房子」是他的階段性手段(很多異地工作的遊子。或不想跟家人一起住的在地人,後者其實也很多)。「租金」是他日常食衣住行育樂裡的一項開銷。他還是有在(或「想要」)存錢,看看房市近況如何,適不適合進場買房了……。

▼租房子是不少人的階段性手段。(示意圖/EBC地產王張琬聆攝)

與友合租分擔壓力 省錢又快樂

我從19歲上台北,大一在外面租房子(沒抽到宿舍),大二到大四住學校宿舍,23歲大學畢業搬出來,和大學室友合租中和的一整層公寓。沒記錯的話,我那間房間每月3800元,水電大家一起依照帳單均分。

那時候我月薪28000元,租金佔我的收入13%。可能以前大學住的是6人房(上面是床,下面是書桌和衣櫃的那種,左邊兩邊各3張床)而且宿舍老舊,所以大學畢業搬出來、一起合租也是要爬樓梯的公寓,有客廳、有廚房、有熟悉的室友,我覺得超好啊!

25歲轉到外商工作,公司在信義區。為了上班方便,我跑到信義區租房子。先是租了吳興街的雅房,一個月6000元,後來高中好朋友一起合租了永吉路公寓樓上頂加,每個人負擔租金每月6500元。

一開始我是約聘工作,租金佔我的收入不到20%,我轉正職工作之後,還是繼續住在這裡,一直到我結婚,那時租金佔我的收入已經不到10%了。雖然已經很久遠了(本人已奔4),但當時信義區有沒有月租18000元的套房呢?有的,我有同事當時每個月的租金就是18000元。

「每個月多付10000元,住的比較好。」感覺好划算呀!可是我每個月付6500元,和我親愛的高中同學常常可以一起用電磁爐煮晚餐、一起聊天、什麼話都可以聊,再三八的、再搞笑的、再不堪的都可以聊,住在頂加,我也很快樂呀!

真的,要我回去25歲和她繼續住在那裡,或是回到21歲,和大學室友一起住中和合租公寓,我都打從心裡非常非常樂意。那是一段非常快樂的年輕歲月。我也有過很喜歡奢侈品的時期,還好那段時期不是太長。而當年和我一起合租永吉路頂加的高中同學,也買房了。

▼未來有計畫買房的租屋族,在租金部分可盡量節流。(示意圖/EBC地產王張琬聆攝)

以買房為前提 讓租金開源節流

所以,如果你是以「買房」為前提在「租房」的,記得,讓租金不要佔你的收入太高(節流),還有,讓收入成長也一樣重要(開源)。

生命中有很多快樂,是不太花錢的。和朋友合租一整層(不是男女朋友更好),真的是個選項(溫馨提醒:不要找二房東佈置美化過的共租公寓,那個一點都沒省下錢)。當然,我說這是「價值觀」的差別,就表示:我分享的,也僅僅只是我的價值觀。

第二種朋友,他不見得沒有能力買房,而是他真心覺得「不用買房」,「租房」的優點真的完勝「買房」!

▼筆者重申,租或買是價值觀的差別。(示意圖/EBC地產王張琬聆攝)

人生太多想體驗 買房反限制彈性

你說有沒有這種人?真的有!而且其實還不少!我們網站曾經轉載過一位企業家朋友寫的文章,她在公司車程15分鐘的地方,每月付房租5萬元,租了一間大坪數、裝潢和採光超好的新成屋。

她說與其花5000萬元買下那間房,對她來說,把這筆錢放在她熟悉的投資領域,一年7%,她有350萬元的收益,拿60萬元付房租,還有快200萬元可以旅遊。她真的沒有買房的規劃。而她的身價,要拿出兩個5000萬元,也都是做得到的。

對於這樣的朋友,大家討論區常說的「不買房,老了就租不到房子了」是不存在的,等她真的老了,想買一間房養老,或是要搬進結合照護和養生需求的銀髮族公寓,都是做得到的! 不買房,純粹是他人生有其他體驗,想要追求。「買房」反而限制了他的彈性。

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(封面圖/EBC地產王 張琬聆攝)

 

 

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