買ETF比勞退自提更賺？ 他曝「3種人最合適」網熱議
(2024/12/27 18:57)
想買短債ETF！ 幫父母規畫退休金 網見標的氣：為何要害爸媽
2024/12/27 11:27 東森財經新聞
年輕人熟悉網路資訊，有些人會幫父母投資理財，日前就有民眾在替雙親規畫退休金，鎖定短債ETF但尚未決定標的，吸引網友議論紛紛，但大多數都建議別碰俗稱「垃圾債劵」的高收益債劵，理由也隨之曝光。
民眾在PTT發文表示，最近在幫爸媽規劃退休金的投資分配，考量雙親個性保守，偏好有穩定的現金流、風險承受度較低，決定購買短債ETF，理由是認為利率波動對短債的影響比較小，目前鎖定00945B、00727B等兩檔ETF。
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垃圾債券（Junk bond）又稱為高收益債（High-yield bond）、劣等債券，意指信用評級甚低的債券，評級由高至低分為AAA到D級，依照國際標準債券信用評等在BBB-/Baa3以上稱為投資等級債券，信用評等在BB+/Ba1(含)以下為非投資等級債券，也有人稱為「垃圾債券」，一般而言信評愈低、殖利率愈高，通常是由商業信用等級不佳的中小企業、新創企業、有呆帳紀錄的公司所發行，因其商業風險高需要透過提高債券利息來吸引投資者。
原PO透露，暫定的兩檔ETF配息率都超過4%，其中00945B更有機會上看8%，並且排除CCC級債券，標的僅限於BB到B級的非投資等級債券，能夠降低違約風險，至於00727B標的覆蓋多個國家（排除中國），分散化程度較高，基於各自優勢令他難以選擇。
文章吸引網友留言，但普遍意見都傾向第三種選擇，即是「不要買垃圾債劵」，有人表示「你為什麼要用垃圾債害你爸媽？」、「買1~3年期公債不好嗎？不然至少買投資等級吧」、「去找找資產配置的書，看完你就不會想買」、「為什麼要買垃圾債，風險沒比股票低，報酬比股票差」、「因為爸媽退休要保守點，結果去買垃圾債，看不懂你的邏輯」。
還有網友引述英國《金融時報》報導提到，高借貸成本加大企業還貸壓力，導致美國垃圾債違約率飆升，在最近12個月當中（截至10月），全球槓桿貸款（大部分在美國）的違約率上升至7.2%，創下2020年底以來新高，主因來自負債企業持續受到高利率環境的損害。
該網友提醒原PO表示，「假設垃圾債殖利率7%，但違約率7.2%，等於是領了7%債息卻損失7.2%債券部位，這已經賠了0.2%，再加上長債殖利率上升債券跌價，你爸媽可能很快就想要跟你斷絕親子關係。」
（封面示意圖／pakutaso）
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