把投資理財當成退休最重要生活費來源的行業是...

時序進入年底，各產業年終成為熱門話題，不過除了年終，你是否想過如何打造退休後的資金活水，在退休後也能每年替自己攢「年終」？摩根投信指出，根據摩根退休快樂指數調查 ©，認為退休後最重要生活費來源是「投資理財」的產業，以資訊科技電子業為首，其次為金融業與專業人員，而這群將投資理財視為退休後生活費來源的上班族，所獲得的退休快樂指數分數也相較其它產也來得高。

根據 2017 年摩根退休快樂指數 © 全台調查，將投資理財作為退休後主要生活費的比重，以資訊科技電子業的 53.3% 最高，第二名是金融業的 50.8%，再來為專業人員，比重剛好在 50%。

進一步分析這三大產業的退休快樂指數 ©，分數依序為資訊科技電子業 66.2 分、金融業 67.5 分，與專業人員的 69.6 分，其中，專業人員與金融業的退休快樂指數是八大產業中的冠亞軍，而這兩個產業都有一個共同特性：對於退休後的資金運用，並非只靠「吃老本」，而是透過投資，持續活化退休資產。由此更加突顯退休後投資理財的重要性，退休後並非只能守住工作階段儲備的退休資金，而是應該將該筆資金投資於適當的穩健資產，主動替自己打造退休現金流。

摩根投信執行董事劉玲君表示，「你不理財、財不理你」不只適用在人生資產的累積，亦可套用於退休金準備上，除了退休前要存足資產，退休後如何活用手上的退休資金，透過投資理財打造每個月的現金活水，是每個人都應該學習的課題。

劉玲君指出，目前最知名的退休資金使用配置就是「4% 法則」，意謂退休本金做好通膨調整後仍持續投資，而在提取退休金時，則嚴守退休後每年從總資產中提領 4% 的法則，如此一來，透過持續投資及 4% 提取法則，那麼，不論退休後還有多長的時間，該筆退休儲蓄能達到用之不竭目的。

劉玲君強調退休後持續投資的重要性，再者假設民眾退休之後每年從總資產中提領 4%，但若投資方式過度保守，在通膨以及退休期間持續花費之下，可能會出現資金提早用完的風險；又或是萬一退休初期面臨市場下跌風險，除了無法維持每年 4% 年提領率，還會快速消耗本金。

因此，劉玲君建議，與其每年固守靜態投資組合與年提領率，不妨以股債配置的穩健操作方式，隨著環境改變而調整，該操作策略更能反映當年齡增長時的花費轉變，同時也考量萬一市場下跌時會傾向少花一點、市場復甦時多花一點等人性因素。

若不想費心調整投資組合，劉玲君認為，多重資產策略也是相當適合退休後打造資金活水的方式，由於多重資產囊括各類股債等標的，其中包含具有收益質的標的，搭配部分趨勢看升的股票資產，有助替退休後打造充足現金流，讓民眾無憂慮享受退休後的第二人生。