基金：國泰10Y+金融債ETF(00933B)今最後募集日

根據內政部統計，台灣即將迎來有史以來最大的退休潮，預估約有378萬人將陸續退休，法人表示，不少退休族選擇投資月月配ETF，因為它兼具ETF風險分散，且月月有現金流的優勢，帶動今年月月配商品成為大熱門，其中國泰10Y+金融債ETF(00933B)今(28)日為最後募集日，搭上債市投資熱潮，加上入手價僅15元，受到投資人關注。

國泰10Y+金融債ETF經理人鍾郁婕表示，投資人可關注債券ETF「海外所得免稅」這個隱藏版優勢，以00933B為例，依據所得稅法，每月領到的配息屬於海外所得，家戶全年合計100萬元以下就免稅，對大多數人來說更具稅務效率。

針對債券ETF，鍾郁婕建議可從債券殖利率、風險分散性、入手價、收益平準金共4大面向，評估自己適合的月月配債券ETF。首先是債券殖利率，目前長天期金融債相較美元公司債、美國公債的指數殖利率更佳，截至9月25日，00933B追蹤的「彭博10年以上美元金融債券指數」殖利率攀升至6.2%，遠高於近10年平均殖利率約4.3%，為歷史相對高檔，甚至比台灣最多人存的金融股殖利率還高。

其次，針對風險分散性，目前市面上的金融債ETF，約持有48-141檔不等的債券，若檔數約多、越能分散單一公司倒債的風險，建議投資人可從持債百檔以上的ETF中挑選合適標的，國泰10Y+金融債ETF追蹤指數有121檔成分債，風險分散程度更好。

此外，目前市面上債券ETF，價格約落在30-40元間，對於初入債市或想累積張數的投資人來說，門檻相對高，而00933B以15元發行，相對便宜。