最好的投資在台灣 最好的投資型保單是這檔?!
截至目前為止,總共有427檔類全委帳戶,透過投資型保單銷售。如果以帳戶規模來看,又以「美元」計價的類全委帳戶最多。但如果以近3個月帳戶報酬率進行比較,報酬率可能還不如以台幣計價的標的。
先以台幣計價類全委帳戶為例,第一名的規模,雖然有400多億台幣,但如果與以美元計價、規模第一大的帳戶相比,兩者相差約千億多台幣左右(請見表一及表二)。
表一、以美元計價類全委帳戶績效表現:(4億美元以上、按規模排序)
表二、以台幣計價類全委帳戶績效表現:(30億元台幣以上、按規模排序)
不過,儘管以美元計價的類全委帳戶,不論在張數及規模上,都比台幣計價標的來得多。但實際檢視近3個月來的「還原資產撥回原幣累積報酬」,前者(以美元計價)的表現,還遠落後於後者(以台幣計價)。
這是因為在近3個月的這段期間,台幣升值近1.16%。所以,所有表一中所列的報酬率數字,還要再減掉1.16%才是。這代表表二中,好幾檔以美元計價類全委帳戶的投資人,會由原本的賺錢轉為賠錢。
但相對來看,近3個月績效表現最佳的「元大人壽全權委託元大投信投資帳戶ESG永續成長(月撥回)」,之所以能夠繳出6.77%的績效數字,很大程度就是在這段期間,選擇「投資台灣」的關係。
這是因為自年初以來(到7月21日為止),台股的漲幅高居全球股市的第7名(漲幅18.51%),遠比美國道瓊、S&P 500、費半,甚至是MSCI全球指數的表現都要好。
當然,「近3個月績效數字」的計算期間,正逢5月台灣疫情爆發,台股加權指數一度重挫,3個月來的加權指數漲幅也不過1.5%左右。所以,「基金經理人的正確佈局」,才是類全委帳戶投資人的最大獲利保證。
從下表三,3個月績效表現最佳的「元大人壽全權委託元大投信投資帳戶ESG永續成長(月撥回)」帳戶裡,前5大投資標的的同期表現可以看出:如果基金經理人「挑對標的」,就能替類全委帳戶的投資人,創造比大盤更好的成績。
表三、3個月績效表現最佳的「元大人壽全權委託元大投信投資帳戶ESG永續成長(月撥回)」,前5大投資標的同期與台股加權指數表現的比較:
說明:以上計算時間為4月16日至7月16日為止
也就是說,就算投資人選對了市場,但是,如果沒有選對投資標的,整體投資績效恐怕也不會有太令人眼睛為之一亮的結果。因此,投資理財專家不忘建議:有閒錢,卻沒時間自行選擇標的的投資人,更值得選擇「由專家代為操作」的類全委帳戶,以便在「正確累積財富」這件事上,助自己一臂之力。
(封面圖/pexels)
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