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平均58歲想退休「安心門檻1247萬」85%不自提勞退原因曝光

2024/10/25 12:46 東森財經新聞
平均58歲想退休「安心門檻1247萬」85%不自提勞退原因曝光

國發會公布最新的人口推估結果,再過幾個月「超高齡社會」就要來了,不只扶養比從目前的每3.6名青壯年人口,扶養1名老年人口,到2070年減少為1:1,高齡人口中「老老人」的比例也不斷提高,因為台灣人的平均餘命,已經逐年增加到80歲以上,也就是說除了扶養老人的年輕人變少,需要準備的退休金,卻隨著壽命延長而提高,到底要準備多少錢才能安心退休呢?不同世代的人又面臨哪些退休難題?

根據1111人力銀行調查顯示,國內上班族心中理想的退休年齡是58歲,以平均餘命80歲來計算,退休後還有22年的時光,為了讓退休準備更充分,上班族認為41歲就要開始啟動退休規劃,而且不含房產要存到1247萬才能安心退休,整體的退休壓力達到69分。進一步從交叉分析來看,越年輕的上班族,願意提早準備退休計畫的比例越高,35歲以下的上班族,有超過6成5認為,要在35歲以前就開始規劃退休。

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想要存到超過1千2百萬退休金,以調查中上班族的平均薪資4萬2千元來計算,等於要連續24.5年不吃不喝,存下所有的工作收入才辦的到,雖然有政府的年金,但有將近8成9的上班族,仍然擔心退休金不夠用,其中包括3成4擔心政府年金不夠,自身準備的金額不足,另外有3成2擔心政府年金不夠,但卻沒有多餘的錢來準備退休,另外還有2成2擔心政府年金破產,只有1成1的上班族對退休不擔心,包含已經開始準備退休金5.7%、只靠政府退休年金就夠3.8%,還有已經存到退休金1.9%。

1111人力銀行公關經理曾仲葳表示,台灣上班族的退休年齡,和其他亞洲國家相比,明顯的提早,代表的是上班族要在更短的工作生涯中,存到足以支應退休開支的收入。目前勞工的退休金由三個部分組成,可以活到老領到老的勞保老年給付、帳戶型的勞工退休金,以及上班族自我規劃的理財獲利,要讓退休後可以運用的資金極大化,其中勞保給付有投保薪資上限,薪資越高的族群,未來的所得替代率越低,新制的勞工退休金則可以透過自願提繳,來提高未來個人帳戶內的金額,隨著上班族對退休規劃的重視,勞保局統計自提人數與比率都逐年提高,目前有15%的勞工選擇自提,而個人的理財規劃,則是最具彈性的理財方式,但風險也最高,上班族可以依照自己的風險承受力跟資金配置來佈局,也建議上班族及早開始規劃退休後的財務分配。

曾仲葳分析,在通貨膨脹的壓力下,剛起步的年輕族群對於退休憂慮更甚,促使年輕族群願意更早開始籌備長遠的退休計畫,期望提早達到財富自由的目標,從證交所統計的投資人開戶數年齡分布來觀察,過去一年,30歲以下的投資人開戶數成長最快,成長幅度超過10%,相較於30歲以上僅有4%的成長,相差比例懸殊,可以觀察出年輕族群希望透過投資來累積資產的意願強烈。

曾仲葳表示,高達8成5的勞工沒有選擇自提,並非不重視退休規劃,調查發現,上班族沒有選擇自提主要原因:錢不夠用無法自提37.7%、薪水太低自提金額太少36.2%、想要保留流動資金23.6%,以及不相信政府投資效益22.0%。根據勞動部統計結果,薪資級距越高自提比率越高,最高級距11萬元以上,自提率達49.92%,而提繳薪資在36300元以下者,自提率僅6.24%,可以看出所得的高低,大幅影響了上班族進行退休準備金的能力,高薪上班族更有餘裕為退休生活鋪路。

為了在退休後維持理想生活,78.3%上班族表示,在退休後還會持續開闢收入,主要的方式有投資理財70.5%、從事兼職/計時工作66.2%、接案23.9%,另外還有20.2%的上班族計畫重回職場擔任正職。

退休後數十年的生活,會有那些不可預期的狀況影響退休規劃,最讓上班族擔心的是物價通膨62.9%,其次是退休金不夠用54.3%、生病無法自理43.7%,以及持續低薪存不到退休金42.7%。

交叉分析後,不同年齡層的上班族擔心的狀況也大不相同,30歲以下的青年上班族最擔心的是持續低薪存不到退休金,30到45歲的青壯年族群,最怕物價通膨,45歲以上的中高齡最憂慮的則是退休金不夠用。

曾仲葳分析,30歲以下的年輕人正是初入職場的年紀,薪資在相關產業中也處於起步階段,距離真正的退休還有30到40年的歲月,最關心的是當下的薪資夠不夠支應生活開銷,能不能買房成家,因此對於退休的憂慮,來自薪資不成長,就沒有多餘的錢可以存退休金。而青壯年的上班族,是上有老下有小的三明治世代,家計一肩扛,最擔心通貨膨脹吃掉薪水,壓縮了現金的價值。至於即將退休的中高齡族群,退休的壓力已經來到眼前,在退休倒數的同時,最怕的就是準備的退休金不夠用。

曾仲葳表示,有充足的所得替代,退休生活才能更自在有餘裕,根據勞動部的統計,台灣男性平均退離職場年齡是64.3歲,和鄰近的日本68.2歲、南韓65.7歲相比都更低;女性部分差距更大,台灣女性退離職場年齡61.4歲,日本為66.7歲、南韓64.9歲。建議上班族在進行退休規劃時,除了提早準備,穩定的從收入劃分出退休準備金,其次可以考慮延後退休年齡,或是選擇退而不休,分散退休準備的壓力,確保退休後有穩定的收入來源,同時持續接觸新知,維持良好的社會關係,對於退休後的身心健康都有幫助。

為了解不同世代上班族對退休生活的規劃,1111人力銀行特設計「跨世代退休規劃調查」問卷,調查期間自113年10月9日至10月23日,針對1111人力銀行求職會員進行抽樣調查,有效樣本數1040份,信心水準95%,誤差值為正負3個百分點。

(封面圖/1111人力銀行提供)

 

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