擔心無法負擔房價？ 專家曝「黃金公式」 算出最適房貸
(2020/10/28 15:09)活到老還到死？ 日本房貸還款年齡提高至85歲 高於男性平均壽命
2020/10/29 08:19 東森財經新聞
綜合日媒報導，在日本，有四分之三的買房者必須向銀行申請貸款，而根據近20年房貸相關資料比對後發現，還清貸款的平均年齡不斷提高，目前已達到73歲，創下歷史新高。但近日還有銀行打算再度放寬還款年齡，擬提高到85歲，比日本男性的平均壽命還要高出3年多。
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報導中也分析還清房貸年齡不斷延後的原因。首先是因近年來日本社會的晚婚化傾向，連帶也使初次買房的年齡上升，申請貸款的平均年齡從2003年的37歲延後至目前的40歲以上。再者，近年來房價上漲，使日本購屋者的平均房貸金額大幅增加了63%，因此不得不選擇更長年限的還款方案。
▼日本越來越多老人在退休後，仍須背負房貸。（示意圖／取自Pexels）
除了社會因素外，銀行等金融機構的營利方式有關。由於銀行長期處於超低利率的環境，日本許多銀行的業績下滑，因此能穩定成長的房貸，就被視為重要的收入來源，銀行樂於延長還款年限，鼓勵民眾貸款，有部分銀行因此降低頭期款比例，甚至還推出零首付方案。
▼房貸成為銀行的重要收入來源，因此不少銀行以降低首付或延長貸款年限等方式，鼓勵民眾貸款。（示意圖／取自pixabay）
不過，越來越高的還款年齡，也為日本社會帶來隱憂。由於目前近八成的日本企業仍將退休年齡訂在65歲以下，但還款年齡卻延後至70甚至80歲以上，這代表許多購屋者退休後仍需長期負擔房貸，形同一生都在還債。加上近年日本財政狀況欠佳，養老金發放的金額可能大幅下調，恐怕使銀髮房貸族的還款能力更為雪上加霜。萬一年老後無力償還房貸，必須面臨房屋拍賣的危機，使老年破產風險人群增加，恐怕社會安定也會受到影響。
（封面示意圖／取自pixabay）
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