升息的逆襲！　每年會少存24股台積電

2022年初始，房產市場最關注是否升息的議題，畢竟史上最低利環境之下，近年國人購屋慾望增強，同時在房價持續上漲下，房貸也越借越多，根據聯徵中心資料統計，國人10年來房貸金額從572萬增加至837萬元，增幅近5成，專家提醒，一旦利率反轉，負擔增加也相對有感，若以貸款千萬元來換算，在升息1碼下每月將多付1146元，等於少買約2股台積電。

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信義房屋統計聯徵中心資料，2009年的20年前，國人平均購屋金額為698萬元，至10年前的2011年增加至839萬元，但到去年第3季的國人平均購置房價已達1155萬元；申貸的額度也從20年前的487萬元，10年前增至572萬元，去年則達837萬元，10年增幅將近5成；也使自備款從10年前的267萬元，增加到318萬元，負擔明顯變重。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，為了增加房價負擔能力與降低每月還款金額，30年期房貸逐漸成為市場主流，由於民眾已習慣市場的超低利率，導致「貸款千萬元也不是什麼太奇怪的事情」，但未來一旦出現升息循環，借得多、升息後的房貸利息也會同步走高，若出現連續性的「升升不息」，近年購屋的民眾負擔將明顯增加。

曾敬德以10年期間申貸金額從572萬元增加265萬元為例，假設利率都1.4%，升息0.25%後每年利息增加約1.4萬元，但去年第3季新增房貸為837萬元，升息0.25%後每年房貸利息增加約2萬元，因為和10年前相比借得更多，升息後將支付的利息會比10年前多出許多。

台灣房屋集團趨勢中心協理江怡慧也指出，若以購買總價1500萬元的房屋、貸款1000萬元、分20年期，房貸利率1.33%試算，每期房貸金額為4萬7477元。若升息1碼（0.25%）變為1.58%，則每期房貸金額將增至4萬8263元，每月多了1146元，一年就增加了1.3萬元的支出，「大概就是一個月少買4張電影票，或是少買2股台積電」，至於影響大不大，「要看每個人的財務能力及感受了」。

曾敬德表示，通常單次升息影響都很有限，但這波全球通膨來勢洶洶，加上國內經濟動能強勁，房價又持續創高居高不下，未來兩年市場可能有連續性升息的空間與風險，民眾購屋前宜先預設未來升息的可能，避免過度槓桿購屋。

江怡慧也認為，若只有一間房屋貸款的首購族，升息影響不大，倒是過去購屋槓桿較大的買方，不用等到升息，在目前央行限縮貸款條件及成數的規範下，已經較難申貸。

（封面照／東森新聞張琬聆攝）