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陳金萍/半數收入繳房貸!利息卻升到7年新高 想買房先看這件事

2023/02/07 17:10 東森新聞記者張琬聆整理
陳金萍/半數收入繳房貸!利息卻升到7年新高 想買房先看這件事

文/永慶房屋研展中心副理 陳金萍

為刺激因新冠疫情衝擊而萎靡的經濟,以美國為首的各國紛紛採取量化寬鬆政策來振興經濟,這卻也使得通膨壓力不斷飆高。因此,自2022年起,全球各大央行開始加快貨幣緊縮腳步,企圖抑制通膨。美國聯準會在2022年就累計升息高達17碼。這波激進的升息步伐,為美國國內的房地產景氣帶來不小衝擊。

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雖台灣通膨相較於其他國家來得穩定,但2022年國內全年平均CPI為2.95%,仍創下2009年以來、14年來新高。而全球性的貨幣景縮政策,也使國內央行有著不升不可的壓力,2022年連4季升息,全年共升2.5碼。

去年共升息2.5碼 房貸利率創7年新高

連續4季的升息也讓房貸利率走升,根據中央銀行1月底時公布,2022年12月五大銀行新承做房貸利率已升至1.864%,連13升並創7年新高。由於央行在去年12月中旬時再度升息半碼,目前房貸利率仍未足額反映,預估五大行庫利率還有向上調升的空間,房貸利率若是升破2%,將創下2009年2月以來的最高紀錄!

▼五大銀行新承做房貸利率已升至1.864%,連13升並創7年新高。(圖/截自中央銀行

縱觀近14年來,國內房貸利率均在2%以下,民眾已習慣這樣的超低利率環境。這波連續升息,恐怕讓背負房貸的民眾吃不消。根據永慶房屋2023年第1季民調結果顯示,76%消費者認為利率升至2.231%就會覺得房貸還款負擔過重。現在距離2.231%利率只剩下0.367%,剩下不到1碼的升息空間。

千萬房貸年增3.5萬 購屋族壓力大

對許多民眾而言,購屋往往是人生中最大一筆消費。動輒上千萬元的房價,通常需要向銀行貸款7至8成。若以房屋貸款1000萬元試算、20年期本息均攤,以去年一整年升息2.5碼來看,每月房貸支出將增加約3000元,全年約增加3.5萬元左右,對於許多購屋族而言,的確是有感升息。除利息支出增加之外,目前全球通膨嚴峻,國內日常生活用品、食品等價格也都陸續反應調升。

▼因通膨嚴峻,日常用品價格也調升。(示意圖/東森新聞

在高房價、高物價與升息的三重壓力下,購屋壓力更顯沉重。根據內政部最新發布的2022年第3季全國及六都房價負擔能力指標,全國房貸負擔率不減反增,為40.55%,顯示全國民眾平均將超過4成收入拿來繳房貸,而六都當中台北市約67.07%,收入將近7成要拿來繳房貸才能買房,新北市則53.66%,房價持續攀高,的確讓購屋族產生壓力,買房夢想似乎又遙遠了一些。

審慎評估負擔能力 預做還款壓力測試

因此,建議有意購屋民眾,一定要妥善規劃財務,審慎評估購屋負擔能力。由於購屋貸款為長期支出負擔,除考量自身居住需求,多看屋詢價外,更需審慎評估整體利率調升對於未來還款負擔的影響,加上今年仍有再度升息的可能,須預留升息空間,做好還款壓力測試,才能讓自己順利且安穩的晉升有殼一族。

▼陳金萍認為,房市面臨諸多挑戰,未來不容過度樂觀。(圖/永慶房屋提供)

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●以上言論不代表東森新聞立場

(封面示意圖/東森新聞張琬聆攝)

 

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