陳傑鳴／肩膀好重！雙貸族3年狂增4萬人 揹債600萬陷升息危機

文／元宏不動產加值服務平台研究總監  陳傑鳴

為抗高通膨，全球去年以來全面進入升息循環，而國內央行去年四度升息，讓有貸款民眾負擔壓力節節攀升，特別是對於高負債的「雙貸族」（同時有信貸跟房貸）更是因此成為高危群，筆者認為需特別注意。

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根據元宏不動產加值服務平台彙整金融聯合徵信中心最新授信餘額資料顯示，到去年10月底止全國「雙貸族」已高達34萬7604人，較2012年、10年前大增4萬18人，而目前每人的平均信貸+房貸的金額高達621.4萬元，也較10年前大增252.3萬元，民眾貸款壓力近10年間愈來愈沉重。

▼目前全國雙貸族人數高達34.7萬人，10年增加13%，金額更大增近7成。（圖／元宏不動產加值服務平台提供）

同時揹信貸加房貸 全台共34.7萬人

由於去年以來國內央行四度升息，幅度高達0.625%（2碼半），對貸款族群產生不少負擔，以貸款1000萬元來說，一年利息負擔就多出6.25萬元，平均每個月要多繳5208元的利息，對於每月收支已到極限的家庭及民眾來說，壓力不小，如果未來繼續大幅升息，很多家庭恐無力負擔。

目前的升息環境，明顯對於高負債的族群受影響最大，以同時擁有雙貸（信貸+房貸）的族群來看，從聯徵中心資料可發現，全台「雙貸族」在2019年後增加明顯，2022年10月與2019年底相較，短短不到3年，全台雙貸族就增加近4.3萬人，等於10年增的人數，都是近3年所增加的。

▼升息環境之下，每月收支達極限的貸款民眾壓力不小。（示意圖／取自Pexels）

急進場+遇疫情 3年雙貸族增4.3萬人

對於近年高負債的雙貸族大量增加的原因，主要兩個因素。第一，2019年至今全台房市大漲，許多民眾急著進場買房，很多資金有限的民眾，買了房卻無力裝潢，只好同時揹負房貸與信貸；第二，近年肺炎疫情嚴峻，造成許多人失業，需要資金周轉的民眾更是不少。以上兩者都讓市場中的雙貸族不斷攀升。

觀察市場數據可發現，目前雙貸族平均每人負債金額已高達621.4萬元，較10年前大增252.3萬元，增幅68%、近7成，成長速度相當驚人。

避免升息危機 留意槓桿運用

由於國內的雙貸族普遍年紀介於30~50歲之間，都是家庭中的經濟主要來源，這類族群面對升息環境，因已有高額負債下，需特別留意債務與財務槓桿運用情形，避免再過度擴張信用，才能有機會避免因升息出現家庭問題，好安然度過這次升息的危機。

▼陳傑鳴認為政府應持續擴大並加速推動租屋相關政策。（圖／陳傑鳴提供）

作者／陳傑鳴　元宏不動產加值服務平台研究總監，曾任Ubee趨勢研究中心總監、APPLE HOUSE趨勢研究中心研究總監、屋比房屋總監，持有不動產經紀人證照，專長房地產市場分析、買賣租賃策略評估。

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（封面圖／東森新聞張琬聆攝）