邱愛莉／房貸和房租差不多 一堆人卻寧租房？關鍵不在財務能力

文／House123執行長　邱愛莉

前幾天看到一篇文章：「明明房貸和房租價錢差不多，為何一堆人月花2萬租房不買房？」不管房市如何，「租房好，還是買房好」總是很多人討論，也是媒體很喜歡問的問題。對我來說，它已經不是純粹的「財務決策」問題，而是「價值觀」的差別了！

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買房、租房的優缺點，我相信只要有思考過的人，一定都回答得出來。舉「買房」來說：

買房的優點

▪房子是自己的（有人會說：「貸款繳完之前，房子是銀行的」）

▪房子增值是自己的（有人會說：「房子折價也是算自己的」）

▪「房貸」是強迫儲蓄，不像租金是丟到水裡（我說：「其實只有『還本金』的部分是強迫儲蓄。『利息』一樣是丟到水裡」。）

▼買房最常聽到的優點，就是強迫儲蓄，不像租金被丟到水裡。（示意圖／EBC地產王張琬聆攝）

買房的缺點

▪要付頭期款（坊間有人主張「無頭期款買房」，但是我真的不會建議你這麼做）

▪買房以後，到其他地方上班很麻煩

▪揹房貸的感覺很「沈重」（比起「沈重」，對有些人來說，「買房揹房貸」比「租房子」感覺「踏實」）

▪買了房子就沒錢理財了（我說：「其實『理財型房貸』是個好東西，你一樣保有投資的彈性，房貸真的就像本來在付房租」。）

就這樣，列出優點、缺點一點也不難。如果真的要抬槓，也一定找得到話的。那為什麼我會說，關於「買房」vs「租房」，「租房好，還是買房好」是「價值觀」的差別呢？

▼對有些人來說，揹房貸的感覺很沉重。（示意圖／EBC地產王張琬聆攝）

租房兩種心態 取決想不想買房

已經買房的人就不討論了，我們來看看「租房」的人。「租房」的人分成兩派：

第一種是以「買房」為前提，在「租房」的（怎麼聽起來很像「以『結婚』為前提在『交往』」）；第二種是「覺得租房真的很划算，沒有想要買房子」。

第一種朋友，其實他還是想買一間房子自住，「租房子」是他的階段性手段（很多異地工作的遊子。或不想跟家人一起住的在地人，後者其實也很多）。「租金」是他日常食衣住行育樂裡的一項開銷。他還是有在（或「想要」）存錢，看看房市近況如何，適不適合進場買房了……。

▼租房子是不少人的階段性手段。（示意圖／EBC地產王張琬聆攝）

與友合租分擔壓力 省錢又快樂

我從19歲上台北，大一在外面租房子（沒抽到宿舍），大二到大四住學校宿舍，23歲大學畢業搬出來，和大學室友合租中和的一整層公寓。沒記錯的話，我那間房間每月3800元，水電大家一起依照帳單均分。

那時候我月薪28000元，租金佔我的收入13%。可能以前大學住的是6人房（上面是床，下面是書桌和衣櫃的那種，左邊兩邊各3張床）而且宿舍老舊，所以大學畢業搬出來、一起合租也是要爬樓梯的公寓，有客廳、有廚房、有熟悉的室友，我覺得超好啊！

25歲轉到外商工作，公司在信義區。為了上班方便，我跑到信義區租房子。先是租了吳興街的雅房，一個月6000元，後來高中好朋友一起合租了永吉路公寓樓上頂加，每個人負擔租金每月6500元。

一開始我是約聘工作，租金佔我的收入不到20%，我轉正職工作之後，還是繼續住在這裡，一直到我結婚，那時租金佔我的收入已經不到10%了。雖然已經很久遠了（本人已奔4），但當時信義區有沒有月租18000元的套房呢？有的，我有同事當時每個月的租金就是18000元。

「每個月多付10000元，住的比較好。」感覺好划算呀！可是我每個月付6500元，和我親愛的高中同學常常可以一起用電磁爐煮晚餐、一起聊天、什麼話都可以聊，再三八的、再搞笑的、再不堪的都可以聊，住在頂加，我也很快樂呀！

真的，要我回去25歲和她繼續住在那裡，或是回到21歲，和大學室友一起住中和合租公寓，我都打從心裡非常非常樂意。那是一段非常快樂的年輕歲月。我也有過很喜歡奢侈品的時期，還好那段時期不是太長。而當年和我一起合租永吉路頂加的高中同學，也買房了。

▼未來有計畫買房的租屋族，在租金部分可盡量節流。（示意圖／EBC地產王張琬聆攝）

以買房為前提 讓租金開源節流

所以，如果你是以「買房」為前提在「租房」的，記得，讓租金不要佔你的收入太高（節流），還有，讓收入成長也一樣重要（開源）。

生命中有很多快樂，是不太花錢的。和朋友合租一整層（不是男女朋友更好），真的是個選項（溫馨提醒：不要找二房東佈置美化過的共租公寓，那個一點都沒省下錢）。當然，我說這是「價值觀」的差別，就表示：我分享的，也僅僅只是我的價值觀。

第二種朋友，他不見得沒有能力買房，而是他真心覺得「不用買房」，「租房」的優點真的完勝「買房」！

▼筆者重申，租或買是價值觀的差別。（示意圖／EBC地產王張琬聆攝）

人生太多想體驗 買房反限制彈性

你說有沒有這種人？真的有！而且其實還不少！我們網站曾經轉載過一位企業家朋友寫的文章，她在公司車程15分鐘的地方，每月付房租5萬元，租了一間大坪數、裝潢和採光超好的新成屋。

她說與其花5000萬元買下那間房，對她來說，把這筆錢放在她熟悉的投資領域，一年7%，她有350萬元的收益，拿60萬元付房租，還有快200萬元可以旅遊。她真的沒有買房的規劃。而她的身價，要拿出兩個5000萬元，也都是做得到的。

對於這樣的朋友，大家討論區常說的「不買房，老了就租不到房子了」是不存在的，等她真的老了，想買一間房養老，或是要搬進結合照護和養生需求的銀髮族公寓，都是做得到的！ 不買房，純粹是他人生有其他體驗，想要追求。「買房」反而限制了他的彈性。

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（封面圖／EBC地產王 張琬聆攝）