年收300還租屋！他嘆「薪苦錢丟水溝」 網戰翻
(2025/04/30 18:19)繳清房貸不清償 以便日後週轉？ 專家曝陷阱：得付更多利息
2024/05/31 16:03 好房網
為了節省房貸利息的支出，不少人會如果手邊有閒錢，都會選擇提前清償房貸，但是擔心日後可能會有資金需求，即使繳清了房貸，也不會去辦理清償，以便日後再次申請理財型房貸，不過這裡面卻可能藏著小「陷阱」。
臉書社團《買房知識家》有人表示，自家有間房子貸款已繳清但還沒有去辦清償證明，最近有資金周轉需要，打電話去詢問該銀行，對方卻建議可以先去詢問別間銀行，因為他們的房貸利率比較高約要3％，讓他不解，明明自己都正常繳貸款，為何利率還這麼高。
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網友們則給出答案，指出「週轉型的利率本來就沒有購屋型房貸優，但3％真的偏高了」、「你這次貸款算是增貸，我之前也有問過銀行，只能貸5成」、「轉貸的條件通常不會比買賣案件的條件好，除非客戶的財力非常好，就比較有機會，跟銀行爭取」。
理財型房貸雖然靈活，但卻仍有些缺點，首先就是利率雖然比信貸低，卻是高於本來的房貸利率，此外額度也受限於已償還的本金金額；此外，理財型房貸多為一年一約，雖然多半會自動續約，但銀行通常每三年會重新審查財力證明。
對於理財型房貸，住展雜誌企研室總監陳炳辰曾分析，理財型房貸可以針對已償還房貸可再借款運用，並依據需求隨借隨還，以天計算利息，等於是把房子當金主隨時借錢，多為有短期資金需求的屋主使用，要注意利率與還款的時間壓力。
提前償還房貸卻不辦理清償還有一個好處，陳炳辰指出，通常會建議申請清償證明，但不去塗銷抵押權，兩者可以同步並行，清償證明代表銀貨兩訖，避免銀行端音資料匯入疏失，衍生後續不必要的麻煩，不塗銷抵押權則是提供多一層保障，防止有心人士覬覦資產。
（封面示意圖／好房網）
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