中風、罹癌都能領？7問答搞懂勞保失能給付　

這2年失能險超夯熱賣，尤其去年底掀起一波停售潮後，更是讓失能險的話題延燒。老年化的社會，長照問題本就需要關注，商業保險中的失能險確實可保障失能後的生活不受重擊，但其實納保人數多達千萬人的勞保，也有最基本的失能保障，搞懂以下7問，相關權益不睡著！

問1：勞保有哪些失能保障？

答：勞保的失能給付有年金和一次金2種，是依據失能程度決定請領資格，保障範圍包括精神、神經、眼、耳、鼻、口、胸腹部臟器、軀幹、頭臉頸、皮膚、上肢、上肢等12個身體部位。一般來說，失能狀態為「終身無工作能力」領年金，失能狀態「未達終身無工作能力」領一次金。

問2：中風或罹患失智症，可以請領失能給付嗎？

答：因為腦部疾病、創傷或失智症所導致的失能，屬於「神經失能」，勞工須經治療6個月以上才可以認定，如果有動手術，則從最後一次手術後起算6個月。這類失能標準涵蓋終身無工作能力的1級失能，也有無礙勞動的13級失能，須由專業專科醫師會同審定。

問3：領了洗腎的失能一次金，還可以繼續加保嗎？

答：只要仍繼續工作、加保勞保，並不會因為申請失能給付而被退勞保。

問4：領了失能一次金，是不是之後就無法領失能年金？

答：請領資格並不會受到影響，像是1956年次的王先生，早年因為左腎切除，曾經請領過9級失能一次金17萬5千多元，但59歲時又因確診白血病，診斷永久失能後還是可以申請失能年金。只是依規定失能年金必須先打8折，直到扣減原先已經領取的失能一次金達半數、即8萬7千多元完畢後，才可恢復領取全額的失能年金。

問5：罹癌領了一次金，但是癌細胞又轉移怎麼辦？

答：一次金可以由輕度至重度多次領取，但再次申請給付須扣除先前領過的天數。例如：林小姐罹患乳癌，切除單側全部乳腺後，已請領13級失能的60日失能一次金，不幸之後癌細胞轉移成肺癌，惡化至7級失能，原本可領440日的失能一次金，但因為須扣除先前領過的60日一次金，因此再次請領的一次金為380日。

▼領了老年年金後，勞保即須退保，將無法再享有失能保障。（圖／取自鏡週刊）

問6：不想領按月發的失能年金，可以一次領嗎？

答：領失能年金的資格必須終身無工作能力，或者符合1至7級失能，並經個別專業評估工作能力減損達7成以上，且無法返回職場者。前者如果是在2009年1月1日前已經有勞保年資，也可以選擇一次請領失能給付。

問7：可以同時領勞保老年年金和失能年金嗎？

答：社會保險的年金只能領一種。如果勞工在診斷失能時，已經同時符合請領失能和老年年金條件者，必須擇一請領，而且一旦核付就不能再變更，所以必須精算二者可領的金額，選擇較有利的其一。

但如果是在還不符合老年年金的請領資格前，就已經開始領失能年金，則可以擇優轉銜，舉例來說，59歲的王先生已經在領失能年金，而1年後滿60歲的他符合老年年金的請領資格，此時可以評估失能年金、老年年金的請領金額何者較高，也就是兩者可擇優請領，他可以辦理停發失能年金，擇優轉銜請領老年年金給付。

（封面圖／取自鏡週刊）
 

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▲勞動部下月起將調高2012年當年度開始領老年、失能及遺屬三大年金者的請領金額。（圖／東森新聞資料畫面）

勞動部下月起將調高2012年當年度開始領老年、失能及遺屬三大年金者的請領金額，調幅至少5.1%，根據主計總處公布的資料顯示，自2012年起至去年累計的消費者物價指數（CPI）增幅已達5.1%，超過調高勞保年金法定數據。

▲老年、失能及遺屬三大年金者的請領金額將調高。（示意圖／Pixabay）

調幅若以5.1%計算，以2012年老年年金平均請領金額1萬6,022元計算，平均每月增加817元，一年可多領近萬元，非常可觀。這是勞保年金自2009年上路以來第四次調高年金，受惠人數為13.5萬人，歷年來最多。

勞保自2009年新增年金制，年滿61歲年資15年以上，退休時可按月領取年金給付（含老年、失能以及遺屬年金）者，自其請領年度開始計算，當消費者物價指數累積成長率達5%時，應依照該成長率調高年金給付金額，每年5月調整，6月入帳。

▲自2012年起至去年累計的消費者物價指數（CPI）增幅已達5.1%，超過調高勞保年金法定數據。。（圖／東森新聞資料畫面）

勞保局表示，自2009、2010及2011年開始請領年金民眾，已經分別於2014、2015、2017年5月調高三次，額度分別為5.2%、5.45%及5.1%。

雖然主計處下周二才會公布2018年底最新CPI，但根據主計總處1月底公布的初估數字，2013年至2018年CPI增幅已經達到5.1%，因此勞保局可望進行第四次的調高作業，勞保局表示，確切的調整金額必須等待主計總處公布最新數據後，勞動部才能核定。

2012年勞保年金平均請領金額為1萬6022元，若以5.1%計，平均調高817元，一年可多領9804元，2012年老年年金初次核付人數為13.2萬人，失能年金480人，遺屬年金2,123人，總計此波調高金額受惠人數至少13.5萬人。

全台目前約有220萬人是透過職業工會參加勞保，多數民眾為自營工作者或無一定雇主的勞工。而依據勞保局最新公布的積欠勞工保險費職業工會名單，這次共有6個職業工會欠繳勞保費，同時也已超過繳費寬限期，並將依法移送行政執行。此外，不僅對所屬被保險人將暫行拒絕給付，也會通知轄區勞工行政主管機關協助督促欠費工會改善，而若工會欠費的原因是保險費遭違法挪用，也將移送檢調單位偵辦。

據勞保局統計，截至今年3月18日為止，共有6個職業工會欠繳勞保費，並超過繳費寬限期。其中包括：澎湖縣勞動力援助人員職業工會、嘉義市網路購物服務人員職業工會、台北市住院病患家事服務職業工會、台北市自行車租賃保養業職業工會、台東縣傳統整復員職業工會以及苗栗縣民宿從業人員職業工會。

▲據勞保局統計，截至今年3月18日為止，共有6個職業工會欠繳勞保費，並超過繳費寬限期。（圖／東森新聞資料畫面）

此外，勞保局也表示，各職業工會每月向會員收取的勞保費，若未依勞保條例規定期限彙繳至勞保局，其所屬會員申請各項給付將遭暫行拒絕給付，對所屬會員權益影響非常大。

▲如果民眾不小心踩雷遇到工會欠繳保費的情況，導致勞保給付被拒，還是能靠2招自救。（圖／東森新聞資料畫面）

不過，萬一民眾不小心踩雷，導致勞保給付被拒，還是能靠2招自救。首先，被保險人若能提供已向工會繳納保險費的相關證明，如繳費收據、匯款單等，足以證明個人應繳的保險費及滯納金已繳納於工會，勞保局即會發給給付。

再者，若是拿不出繳費證明或匯款單的被保險人也別擔心，勞保局也將協調其繳清個人應負擔部分的保險費後發給，並不會影響被保險人請領各項保險給付的權益。

受到全球股災等市場波動影響，新制勞工退休基金在2018年虧損了423.8億元，收益率為負2.07%，創下勞退新制開辦以來虧損最多的一年，平均每名勞工更損失3685元。不過，近來網路上瘋傳「新制勞退平均每人虧3700元，要從個人勞退帳戶扣錢」，不僅引起不少勞工族群恐慌，甚至還有民眾發現自己的勞退帳戶竟然被扣9000多元。對此，勞保局官員也緊急出面澄清，強調「絕對不會從勞工個人帳戶扣錢」。

據勞保局官員說明，勞工退休時所領取的退休金，歷年提繳的本金（每月雇主提撥的6%以及自提）不會減少，且政府有兩年期定存的法定最低保證收益，意即勞退個人專戶一定會賺錢。除此之外，個人專戶所分配的前一年新制勞退運用收益數雖是負數，但只是呈現當年度基金運用收益結果，「絕對不會從勞工個人專戶中扣錢」。

▲勞保局官員強調，勞退帳戶只是呈現當年度基金運用收益結果，「絕對不會從勞工個人專戶中扣錢」。（圖／東森新聞資料畫面）

至於近來網路上瘋傳「新制勞退平均每人虧3700元，要從個人勞退帳戶扣錢」，引發不少民眾急忙查詢個人的勞退帳戶，並發現「我的帳戶已經顯示扣錢啊」，有人被扣9000多元，也有人被扣8000元，甚至連自提的部分也被扣錢，讓不少勞工族群心慌慌。

▲勞保局官員強調，新制勞退帳戶勞工的分配原則是「穩賺不賠」。（圖／東森新聞資料畫面）

對此，勞保局官員也指出，勞工退休金設有保證收益機制，本金是歷年來已繳納的退休金所累計，而「保證收益」指的是銀行2年定期存款利率計算的收益，因此，若低於同期間保證收益的累計數時，將會補足給勞工。換言之，新制勞退帳戶勞工的分配原則是「穩賺不賠」，即使等到勞工60歲領取時，只要平均收益低於保證收益，政府仍會負起責任補貼到保證收益。