親戚開戶竟被盜個資？她冒名辦15張卡貸款近8百萬

▲華南永昌證券傳出一名女營業員，竟盜用家人個資申辦多張信用卡。（示意圖／anue鉅亨網）

營業員監守自盜又一遭？近日華南永昌證券一名女營業員趁業務之便時，替姐姐、姑嫂、姪女等人開立股票投資帳戶，並取得親戚們的身分證、健保卡、銀行存摺等影本資料，甚至還私自變造文書，修改薪資給付額後，再偽造簽名，向銀行申請15張信用卡。而這10年以來，該名女營業員就冒名貸款769餘萬，還冒刷消費近千筆，直到她無力償還貸款、消費金額時，才在去年向警方自首，案情也才因此曝光。

據《聯合新聞網》報導，該名許姓女營業員當初明知姑嫂、姪女、姐姐等人都無意申辦信用卡，卻仍然利用職務之便擅自變造，還冒名向花旗、大眾、澳盛、中國信託、國泰世華等多家銀行申請信用卡，不法貸款高達769萬4130元，甚至還以信用卡包辦食、衣、交通費等，大刷特刷，單筆消費從百餘元到上萬元都有，更向發卡銀行預借39萬8000元。

▲該名女營業員除了向銀行申請15張信用卡，甚至不法貸款還高達769萬4130元。（示意圖／取自pixabay）

而全案直到去年3月3日時，許姓女營業員無力償還信用貸款、消費金額後才曝光，並向基隆市警察局自首。而該名女營業員還透露，自己從事這些行為已長達近10年，也交出其中的12張不法信用卡。

▲直到該名許姓女營業員無力償還貸款、消費金額時，才在去年向警方自首。（示意圖／取自pixabay）

另外，此案也經花旗、大眾、澳盛、中國信託、國泰世華等受害銀行訴請偵辦。而近日基隆地檢署也偵結，認定許姓女營業員犯行介於偽造私文書罪、詐欺取財罪之間，並依《刑法》第55條規定，從重論處，認為犯行應以偽造私文書罪論定，且各案犯案時間高度重疊，可視為同一犯罪計畫，檢方則是依偽造私文書罪嫌起訴許女。而根據《刑法》第210條，許姓女營業員因涉嫌偽造變造私文書罪，依法得處5年以下有期徒刑。

過去PTT上有一名擔任收銀員的網友抱怨，常常有客人信用卡背面都沒簽名，有些人被要求補簽後卻說什麼都不肯，讓他很納悶，認為拿到卡片要簽名是「基本常識」，沒想到貼文引發正反兩方熱烈討論。然而要是信用卡背面沒簽名，或是等到要刷卡了才簽，其實可能發生意想不到的後果！

▲（示意圖／翻攝pixabay）

根據《聯合報》報導，對於「持卡人為何不愛在信用卡簽名欄上簽名？」國泰世華銀行表示，客戶大多是因為無立即使用需求，所以才會沒簽名；台新銀行表示，如果持卡人收到新卡就隨即要刷卡消費，比較容易疏忽簽名，否則大多數持卡人都會簽名；玉山銀行對此沒有特別調查，但認為多數持卡人應該都會簽名。

除了民眾之外，其實也有很多銀行從業員也沒有養成在卡片簽名的習慣，理由大多都是太忙了、卡太多。某銀行資深副總表示，因為業務需要而辦了很多信用卡，時常拿到一堆新卡開卡後，就直接塞進皮夾，等到要消費時才想到還沒簽名，但都會馬上補簽。

▲有些人拿到新卡後就直接塞進皮夾（示意圖／翻攝pixabay）

根據「信用卡定型化契約」第8條規定，申請人收到信用卡後，應該要立即簽名以降低遭冒用風險，所以要是持卡人沒有簽名，其實已經違反第8條規定，如果因此被他人冒用，其中台新、國泰世華和花旗銀行都主張，客戶可能要自己承擔卡片遭冒用的所有損失！玉山銀行則表示，若持卡人未簽名，卡片遭冒用，不適用「冒用自負額（上限3000元）」規定。

從持卡人遺失信用卡，向銀行辦理掛失時起，被冒用的損失由銀行負擔，但辦理掛失之前，持卡人卡片若被冒用，則須負擔最高3000元自負額；除非該筆冒用是在掛失的那一刻起「前24小時」發生，或是冒用者在簽單上的簽名，可辨識與持卡人平日簽名不同。然而如果你不簽名，就得自行負擔損失。

而就像是PTT的PO文網友一樣，如果信用卡有偽造、變造、缺角、打洞、簽名欄為空白等情況，店家能拒絕持卡人刷卡消費，如果持卡人當場簽名後，店家多半會接受刷卡。然而在國外可就沒這麼容易過關！一名銀行主管透露，自己曾到日本血拚結帳時，發現自己忘記簽信用卡，沒想到當他要補簽時，店員卻不再接受這張卡，後來才知道，原來這種情況會被店員當作是「撿到的卡片」。

然而網路上討論的問題，從信用卡背面的簽名，延伸到刷卡交易時是否要簽名，有人抱VISA、萬事達卡及美國運通等品牌都在推刷卡免簽政策，台灣卻從2010年開始，就一直維持刷卡免簽名交易單筆上限3000元到現在。不過除非法令變更，不然刷卡超過3000元還是要簽。至於去年登台的Apple Pay、Samsung Pay、Google Pay，VISA表示，這「3大Pay」使用PIN碼、指紋辨識或其他生物辨識授權付款，就等同取代簽名，所以不受3000元以下免簽規定限制。