兒童保單如何買？把握三項投保原則最周全！

▲（圖／翻攝pixabay）

目前正值新冠肺炎疫情期間，大家除了做好防疫措施之外，父母親更應好好檢視孩子的醫療保障，根據台灣人壽數據顯示，0至6歲附加醫療險比率為83％，但7至12歲附加醫療險比率則下降至67％，顯示國小學齡期兒童醫療保障完整度未受重視。若家長們想要以最經濟的兒童保單規劃，獲得高CP值的保障，可善用「333法則」，讓孩子的醫療險更周全。

針對孩童醫療保障的「333法則」是指投保時必備的3險種、可選擇的3種套組，以及須注意的3項前提。

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首先，3險種包括醫療險、意外險、癌症險，因為國小學齡階段的兒童普遍活潑好動但抵抗力弱，發生意外及住院的機會高，面對目前健保財務困境導致不給付的醫療項目增加，所以應以優先考量醫療險及意外險。而台灣兒童的死亡主因除了意外事故位居第一之外，癌症也高居第二位，醫療費用也高，所以應在孩子健康、保費便宜的時候盡早投保。

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3種套組分為平價型、超值型、豪華型，其中平價型為終身醫療險搭配外險，小孩無論是住院、手術、燒燙傷或意外傷害都有理賠，涵蓋孩子住院時的絕大部份支出，算是最平價的兒童保單。若預算可再增加，超值型套組可多投保癌症險，費用只有成年人的十分之一至五十分之一，就能得到更完整保障；豪華型則再多投保實支實付醫療險，不但能在狀況發生時補足醫療費用，家長照顧孩子而無法工作的薪水損失也能彌補。

不過，父母為孩子投保時要注意先保大人、豁免保費、各自投保等3項前提。因為家長應將自身的保障規劃完整，才是對孩子最大的保障，且要保人的豁免保費一定要有，只需要幾百元，就能在無力繼續繳交保費時依舊享有保單的保障。最後，台灣人壽提醒，兒童保單最好能單獨買，不要附加在家長的主保單之下，否則父母親若因死亡等原因造成保單終止，小孩的保障也將不復存在。