60歲提早領更賺！「勞保+勞退」雙年金 每月可領2.8萬

想提早退休沒那麼難！勞保老年年金雖然提前至60歲領取會被打8折，但實際計算後發現，等勞工85歲時，60歲總領金額還略超過65歲總領金額一些，提早領反而划算，若再搭配勞退年金，勞工在60歲時就能領雙年金。

勞保老年年金法定請領年齡是65歲（民國51年次後出生），如果想提早至60歲就開始領年金，因為年金會被打8折，讓許多勞工一聽就有虧損感，不願提早領。但經過計算，提早領、即使打8折，不見得會比較吃虧；若再搭配60歲就能開始領的勞退，勞工在60歲時，就能領雙年金。

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到底該一次請領、還是領年金？首先該評估自己家族是否有長壽史，由於勞保的設計是活到老、領到老，所以如果勞工長壽，選擇領年金，領到的總額一定會比一次領要多。而勞保要領得多，必須靠兩要件，第一是投保年資久，第二則是投保薪資高，以目前最高投保薪資級距45,800元、年資35年計算，月領年金是24,847元（以第二式計算：平均月投保薪資x保險年資 x1.55%）。

▼以目前最高投保薪資級距45,800元、年資35年計算，65歲月領年金24,847元為例（以第二式計算：平均月投保薪資x保險年資 x1.55%）。（圖／鏡週刊提供）
如果是提前至60歲就開始領，月領年金會被打8折，也就是每月只能領19,878元，第一年總年領金額為238,536元，但等到84歲、領25年，累計領取的金額將是5,963,400元。相對來說，65歲開始領，年領總金額是298,164元，到84歲、領20年，總領金額是5,963,280元，提早領並沒有比較吃虧。

不過，決定要提前領勞保年金前，勞工也要先思考，是不是領取後就不再工作？因為一旦領取後，就只能加保職災保險，無法再投保勞保老年年金。

接著，再試算勞退帳戶。若以薪資59,800元、投保累計年資20年、提撥率6%、年投報率4.7%、平均餘命23年計算，預估每月可領8,468元。如果60歲就開始領，勞保與勞退年金合計月領28,346元（勞保19,878元+勞退8,468元）。

勞保局指出，勞退帳戶累計退休金是依據每年實際損益計算出總額，但因為有不得低於當地銀行2年定期存款利率保證收益的保護，勞工不用擔心虧損的問題。

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（封面圖／東森新聞）