「還房貸or去投資」誰優先？ 陳重銘揭關鍵：從借500萬到財富自由

面對房貸壓力，不敗教主陳重銘建議應秉持「先理債，再理財」的原則，以「本利攤還」搭配不定期主動償還本金的方式降低負債，避免在升息或股災等未知變數來襲時，因財務過度緊縮而做出錯誤決策，唯有確保現金流穩健，才能在波動的市場中站穩腳步。

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借錢投資須先風險評估

針對房貸是否應申請寬限期或急於償還本金的疑問，陳重銘回憶自己在2009年金融海嘯期間，曾借貸500萬投入股市，最終成功賺得千萬並提前實現財務自由。他坦言，股災確實是借錢進場的契機，但前提是必須做好極為詳盡的風險評估。當時他身為公立學校教師，職業穩定且幾乎沒有被開除的風險，加上擁有寫書版稅與優質股的股利收入，在確保收入足以支應房貸還有餘裕的情況下，才敢放手一搏。他提到剛辦理貸款時每個月需繳納2萬多元，隨著本金逐漸減少，負擔也日益減輕，這種同時償還本金與利息的做法，就是一種先苦後甘的過程。

先理債再理財避免雙重壓力

在投資與還債的先後順序上，陳重銘在臉書發文強調「先理債，再理財」的核心觀念。他提醒投資人，若將原定用於償還房貸的資金全部拿去買股票，一旦遭遇股市下跌，同時又面臨沉重的房貸還款壓力，在雙重打擊下，投資者極容易因焦慮而做出錯誤的判斷。因此，如何有效清償房貸成為理財的首要課題。他個人的建議是優先減少整體的負債額度，除了選擇「本金加利息」的攤還方式，更要善用額外的收入，例如股票獲利、年終獎金或考績獎金等，不定期主動償還本金，透過實質降低負債來幫自己減壓。

減輕負擔後再投資以策安全

陳重銘以自身現有的2000萬房貸為例，指出他的策略會是盡快清償掉其中的1000萬，待房貸壓力明顯減輕、財務彈性增加後，才會進一步考慮擴大投資佈局。他觀察到一般人買房申請貸款時，往往將自己的財務狀況逼得太緊，卻忽略了生活中可能出現的各種變數，像是銀行升息、突然離職或是全球性的股災等。陳重銘語重心長地提醒，「小心駛得萬年船」，在追逐財富的過程中，錢再賺就有，但確保財務結構的安全才是第一要務。

（封面示意圖/AI生成）