拿到年終怎麼花最聰明？單身、已婚規劃大不同

又到了上班族既期待又怕受傷害的「年終獎金」發放時節，無論多或少，該怎麼規畫才最聰明、最不浪費？全球人壽建議 4 類上班族，首先可撥出三分之一的年終獎金做為自己或家人的犒賞費用，再好好依據自己狀態與需求，強化保障與資產的配置。

▲調查發現，上班族拿到年終最大用途之一是「過半數存起來」。（圖／東森新聞資料畫面）

根據人力銀行最新調查，上班族拿到年終獎金後，前 5 大用途分別為「過半數存起來」、「拿來發紅包」、「孝敬父母長輩」、「投資理財」及「用來還貸款」，可見除了發紅包之外，運用於資產累積方面是最重要的目的。

全球人壽建議 4 類上班族，可以依照婚姻與家庭責任狀態，善用年終獎金做好理財及保障規劃。
 

▲小資族應先用年終這筆獎金來補強保單。（圖／東森新聞資料畫面）

首先，單身小資族以「先保障，再積財」為主，若尚未投保任何保單，或因預算有限只做了部分保障，都應先用這筆獎金來補強，並以自身保障最優先，例如意外險、意外醫療險、實支實付型住院醫療險等，針對這發生可能性較高、且會造成破財風險的部分，預先做補強。

已有些工作經驗、收入較高的單身中產族，且已經規劃一定的基本保障，全球人壽則建議，可先思考如何更有效地運用年終獎金來達成財富累積，或者是預備買房、結婚基金；可選擇利率變動型保單，透過宣告利率機制可靈活反應市場利率，有機會領到增值回饋分享金，加速資產累積速度及夢想實現。

▲有小孩的已婚族群，專家建議可先檢視自己的壽險保障夠不夠。（圖／東森新聞資料畫面）

已婚族群則要視是否有小孩而有差異。若是沒生小孩的已婚頂客族，全球人壽認為，可將年終獎金主力用於照顧自己與父母的老後生活。建議若父母仍在可投保年齡範圍內，可善用失能扶助險或長期照顧險，幫父母準備未來可能發生的長期照顧費用；另外，頂客族因為老後沒有人可照顧，有多餘預算，也應替自己準備好。

至於有小孩的已婚族群，因為家庭責任較重，全球人壽建議，可先檢視自己的壽險保障夠不夠，是否足以轉嫁因意外或疾病身故，家庭主要經濟收入頓失而產生的風險。若是壽險保障不足，可先以保費較少、提供一定期間保障的定期壽險為主；若是保障都已足夠了，建議可選擇美元計價的利率變動型保單，美元為通用且強勢的貨幣，在相同保費條件下，還能獲得較高保障。
 

資料來源：全球人壽

2018年初，一位女網友用改良版的「365存錢法」，成功為自己存得6萬6795元年終，掀起一陣熱議，許多網友在她的激勵下跟進，才驚覺「堅持」很難，紛紛半路放棄，不過有網友抱持著「吃土也要撐下去」的信念，還開大絕一次存「雙倍」，終於在年末達成成就，送給自己13萬3590元年終。

「365存錢法」指的是第1天存1元、第2天存2元，以此類推，存到第365天時就能存下6萬6795元，女網友為了督促自己持之以恆，將方法稍作改良，特地製作一份1元至365元的表格，貼在小豬撲滿後方，可以依照當天手頭是否寬裕，來決定當天該存多少錢，將錢投入小豬撲滿後，再將表格裡對應的格子劃掉，這樣就算某天忘了存錢，日後也能依照表格的紀錄補存，也不會重複存錢。

▲（圖／翻攝自《爆廢公社》）

此方法比起相同道理的「階梯式儲蓄法」，靈活度較高。女網友還大方分享表格，讓網友們紛紛跟進下載實行，如今2018年將結束，網友也準備殺豬公，檢視自己一年來的成果，

「我要抱怨我2018年初怎麼那麼呆…居然跟風365存錢法，搞的自己被錢追著跑！」一名男網友在臉書《爆怨公社》PO文表示，當初看到365存錢法非常心動，沒想到執行起來比想像中還困難，但秉持著不放棄的精神，他仍咬牙撐下去，「早餐為了節省餓肚子，也不敢亂花錢，工作之餘連賣廢紙資源回收都做了…我這種領零用錢過活的人夫，根本玩不起這種遊戲啊」，他雖然成功完成任務，不過也感嘆「打死以後再也不玩」、「塗最後一格感動的掉淚」、「總算結束了」。

▲（圖／翻攝自《爆廢公社》）

▲（圖／翻攝自《爆廢公社》）

還有另一名男友在臉書《爆廢公社》自豪透露，不僅達成365存錢法，他還雙管齊下，一次存雙倍，年末送給自己13萬3590元的大紅包，更曬出2大4小共6個豬公存錢筒，只見每隻都快被零錢塞爆，打開後在地上堆起一座壯觀零錢山，讓人敬佩不已。

▲（圖／翻攝自《爆廢公社》）

▲（圖／翻攝自《爆廢公社》）

2個成功案例，也讓網友紛紛讚嘆留言「真的數錢數到手軟」、「這個存法好像不錯，明天可以開始來用這個存法」、「私房錢快收起來，被你老婆發現，白玩了」、「原來⋯不止我一個乖乖執行」、「好有毅力」，還有不少人自嘲「我半年就破功了」、「我只持續1個月，然後就忘了這事了」、「有人跟我一樣，1個禮拜就放棄嗎」、「我只印表格出來，存1元之後就～麻煩死了」。