想月領近5萬勞保老年年金？靠這3招有機會領更多

▲勞保局表示，若民眾想領更多勞保老年年金，有3大條件需符合。（圖／東森新聞資料畫面）

以多數上班族而言，工作一輩子，勞保也就跟著繳了一輩子，但對勞工族群來說，無非就是希望老年年金能領得更多、或累積更多的一次請領金。事實上，若要年金領得多，也並非不可能的事，甚至過去還有案例可循，一名男性高齡勞工每月就可領到近5萬元。而對此，勞保局也表示，年金要領多有3大條件，分別是投保薪資要保到最高、年資夠長，加上領展延年金這3招，就能享有較多的年金。

根據《自由時報》報導，勞保局資料顯示，2015年曾出現過一位「勞保年金王」，每月年金達4萬9196元，4年來還未有人打破此紀綠。而這位男性高齡勞工年近80歲，16歲起工作即開始投保，後來當老闆，勞保年資共長達60年3個月，平均月投保薪資4萬3900元，又多領20%展延年金，因此每月可領近5萬元的年金。

▲勞保局資料顯示，2015年曾出現過一位「勞保年金王」，每月年金達4萬9196元，4年來還未有人打破此紀綠。（圖／東森新聞資料畫面）

不過，月領近5萬元年金，對一般勞工來說，如同是天方夜譚的數字一般，因此，外界也紛紛好奇，要據被何種條件才能領更多年金？而根據勞保老年年金的計算公式，是以投保期間最高60個月平均投保薪資乘上年資計算，每年1.55%所得替代率，因此勞保年資投保愈久，就能領得愈多。

此外，除了要符合投保年資越長領越多以外，勞保局官員也表示，投保薪資幾乎都要保到最高，再者還有領展延年金，也就是，若符合年金給付請領年齡而延後請領者，就可請領展延老年年金，每延後1年按給付金額增給4%，最多增給20%。

▲勞保局官員表示，想領更多年金，投保薪資幾乎都要保到最高，再者還有領展延年金才有機會。（圖／東森新聞資料畫面）

不過，對於延長勞保年資這件事，還是有些網友認為太晚請領並不划算，並表示：「人終歸要老去，每個月領得多，但只領幾個月，恐怕不如每個月少領一些，但多領幾十年吧」、「60-65歲夠了，那種特例不太可能會再有！」、「一般勞工是領不到30000元，50年次以後，年資滿30年者大部分約領20000至25000」。

為了讓退休後過上好日子，老了也不愁吃穿，許多人會在年輕時拚命存錢及投資等。除此之外，台灣政府也提供了優渥的勞保，讓許多赴海外工作的人為了退休後能領到勞保年金，因此會選擇掛名加保或加保在職業工會裡，不過要留意這3種類型的勞工，若被勞保局查到不合規定，小心保險年資不列入計算以外，多繳的保費也不會退還。

▲只有在台灣、澎湖、金門及馬祖地區從事工作的無一定雇主或自營作業勞工，才可以於工作所在地的相關本業職業工會申報加保勞保。（ 圖 / Pixabay ）

第一，赴海外工作的人不得加保在職業工會。根據勞工保險條例，凡是公司是台灣、澎湖、金門及馬祖區域，只有經公司派遣出國提供服務的勞工才可以在原公司投保，而職業工會有限制，只有在台灣、澎湖、金門及馬祖地區從事工作的無一定雇主或自營作業勞工，才可以於工作所在地的相關本業職業工會申報加保勞保。

故勞保局也表示，凡是長期在國外或大陸居住的工作者，若並非由公司派遣出國工作，由於從業的地區，並不是勞保所規定的範圍，因此這類型的勞工不可以在職業工會加保。除此之外，受雇於大陸或海外地區企業的勞工，依規定也不能參加勞保。

▲投保單位若故意幫不合本條例規定的人辦理勞保手續，領取保險給付者，勞保局將依法追還且已繳的保險費不予以退還。（ 圖 / Pixabay ）

第二，沒有工作卻掛名加保也會被取消。依據勞保條例的規定，投保單位若故意幫不合本條例規定的人辦理勞保手續，領取保險給付者，勞保局將依法追還，並取消該被保險人的資格，且已繳的保險費不予以退還。舉例來說，王先生工作25年，其中15年確實有工作，但後10年被勞保局發現是掛名加保，這10年的勞保資格將會被取消，且保費不會退還。

第三，凡是入監服刑者皆不可在職業工會投保。依據勞保局表示，如果有案在身而遭到停職或被羈押等，但法院判決尚未確定者，仍然可以繼續參加勞保，不過已確定遭到法院判決必須入監服刑的人，亦不可在職業工會繼續加保。

「勞保老年給付」究竟是一次請領，還是月領年金較佳？實際上，目前高達8成的民眾，都會選擇「月領」。此外，根據勞保局最新請領數據顯示，請領年金與一次請領差額，已從8年縮短為6.6年，只要選擇月領年金6.6年，總額就能超過一次請領，比起一次請領更划算。

隨著台灣人口老化加速，請領「勞保老年給付」的人數也快速增加。不過，並非所有勞工都有機會選擇「一次請領或月領」，依照法規規定，只有在民國97年12月31日前「加保勞保（亦即有勞保年資者）」未來在領取勞保老年給付時，才有機會選擇一次領或月領。而若是在民國98年1月1日之後「首次加勞保」的勞工，也就是目前大多數的職場新鮮人，在工作多年退休後，屆時都會是「月領」年金給付，不會碰上一次請領的問題。

▲選擇「月領」或「一次領」的機會，只有在民國97年12月31日前「加保勞保」的勞工才適用。（圖／東森新聞資料畫面）

此外，也有不少勞工朋友擔憂，如果領年金時間不到一次請領總額就離世，這筆錢就領不到會很吃虧。對此，勞保局也表示，勞保被保險人在領取老年年金期間死亡，符合請領條件的遺屬仍可以選擇請領「一次請領老年給付扣除已領年金總額之差額」（俗稱老年差額金）的遺屬年金。

不過，現行《勞工保險條例》針對「遺屬年金」的請領限制相當多，並非每位家屬都可以領。首先是「遺屬年金」請領的順位是配偶、子女、父母、祖父母、受扶養孫子女或受扶養兄弟姐妹者」；再者，是請領的資格為配偶需年滿55歲，且婚姻關係存續1年以上，而子女、孫子女則要符合未成年、無謀生能力、25歲以下在學且每月工作收入未超過投保薪資分級表第1級，也就是不得超過基本工資，至於其他祖父母或兄弟姐妹也要符合收入不能超過基本工資的規範，或是已領有勞保年金給付者，也不能領取遺屬年金，如此一來，更引發外界質疑這是「看得到，吃不到」。

▲「遺屬年金」的請領限制相當多，並非每位家屬都能順利請領。（示意圖／取自pixabay）

然而，勞保局也回應，「遺屬年金」的意義在於長期照顧被保險人遺屬的生活，遺屬若不符合資格或被保險人沒有遺屬時，支出殯葬費的人仍可依照規定請領喪葬津貼。並強調，即使勞工選擇月領年金，幾年後不幸去世，差額仍可由家屬領回，因此，除非勞工急需一筆錢急用，或是健康狀況不佳，否則月領可以領到終老，對勞工保障也較為完整。