10年賺3倍！他投資ETF靠簡單3招 放著就會賺

▲李柏鋒透過4檔股票型ETF，將全球市場一網打盡，10年賺3倍。（圖／取自鏡週刊）

投資可以很簡單，李柏鋒就是靠著投資ETF，掌握「長時間獲利」訣竅，10年賺3倍。現在就來一窺這簡單就會賺的祕訣。

細究李柏鋒的投資，簡單到無聊，而且簡單到讓人難以相信，但他確實繳出了10年賺逾3倍的成績單，原來他掌握了3招賺錢訣竅。

招數1. 以4檔ETF布局全球

人類習慣拚經濟，長期來看，全球經濟發展從不停滯，衝著這一點，李柏鋒把全球市場一網打盡，不過，他不把資金投入單一國家，而是以區域市場參與，「只買單一國家很可能會受到人口結構等問題影響，導致報酬率不如預期。」

▲李柏鋒經常在各大財經網站、開課分享投資觀念。（圖／取自鏡週刊）

而布局全球，李柏鋒簡單以4檔股票型ETF搞定，分別是VTI（美國總體市場）、VGK（歐洲市場）、VPL（亞太市場）、VWO（新興市場）。其中美國市場佔60％ ，其他3檔ETF則佔40%。

值得一提的是，李柏鋒特別青睞Vanguard（領航投資集團）的產品，主要原因是認同「基金之神」、先鋒集團創辦人約翰・伯格的理念，「他很為股東著想，設法降低費用率，讓股東的投資成本大幅降低。」舉例來說，iShares發行的新興市場ETF（EEM）費用率為0.72%，Vanguard發行的VWO則為0.14%，「投資1000萬元，1年費用就相差達5萬8000元。」

招數2. 重押美國市場

4檔ETF中，李柏鋒把美股ETF的比重拉得最高，他解釋，以S&P 500過去將近200多年的走勢來看，雖然當中歷經多次景氣循環，但只要長期投資，美股能提供平均10%的年報酬率，「尤其美股掛牌公司幾乎是全球型企業，還有什麼市場能與美國媲美？」

不過，美股已連續漲了10年，且近期還出現殖利率倒掛現象，很多專家都提出警訊。但李柏鋒以總體經濟數據分析，「失業人口降低，工資不斷成長，美國市場狀況目前還算穩定。而且我的投資幾乎只進不出，長期來看，當中的波動不用在乎。」

▲李柏鋒過去唸的是演化生物學，並專精於鯊魚領域，如今靠著投資ETF，掌握「長時間獲利」訣竅，10年賺3倍。（圖／取自鏡週刊）

招數3. 遇突發事件逢低加碼

有錢就買ETF，是李柏鋒投資不擇時的做法，不過，見到市場因突發事件而有大幅回檔時，他可是會不手軟咬住。2011年發生歐債危機，許多投資人無法安心睡覺，不過，李柏鋒卻是見獵心喜。

他回憶，當時歐債危機導致歐股被嚴重低估，尤其他持有的VGK，淨值從56元跌至40元以下，「即使因為債務問題，歐洲股市需要好一段時間才會復甦，但因為歐股下跌，墊高殖利率，5年平均有4.7%，算一算，配息滾入再投資也很不錯，所以在39.2元左右進場。」果然抓到相對低點，獲利豐碩。

想要一個人精彩生活，金錢規劃務必提早進行，像富蘭克林證券投顧副總羅尤美，早在20年前就開始定期定額買基金，如今仍不間斷投資，為老後生活做足準備。

▲富蘭克林證券投顧副總羅尤美，靠著定期定額投資基金累積退休金。（圖／取自鏡週刊）

卸下平日專業形象，羅尤美在週末的早晨，騎著單車出遊，而只要有機會，她會與朋友相約到郊區跑全馬，甚至泳渡日月潭。「單身嘛！時間不用除以家庭人數，可以盡情做自己想做的事。」

談到金錢規劃，羅尤美表示，早在20年前進入基金公司後，就開始為退休金做準備。「雖然單身的支出比結婚後成立家庭要少的多，但我寧可多預留一些退休金，可能要3,000萬元才足夠。」羅尤美表示，一旦停止工作，用的便是老本，「未來的醫療支出、看護等龐大費用可能會不斷增加。所以一定要有錢，才能維持單身品質。」

▲羅尤美表示，「雖然單身的支出比結婚後成立家庭要少的多，但我寧可多預留一些退休金，可能要3,000萬元才足夠」。（示意圖／取自鏡週刊）

而她的做法是，每月把收入的一半拿去定期定額買基金，標的選擇上以全球股票型及全球債券型基金為主。「我買全球型產品就像買保險一樣，紀律扣款，而且不隨意贖回及動用，領到息收都再滾入投資。」而近20年時間的累積，平均年報酬率為10～15％。

遇到市場狀況好，羅尤美也會波段買進如美國、亞洲、天然資源、科技股等基金，「這部分只要達到15～20%報酬率，我就會快手快腳獲利了結。」

單身潮來了！根據內政部統計處2017年調查，適婚男女有近5成比例單身，其中25歲至54歲女性單身人口（含未婚、離婚及喪偶者）超過522萬人，新女力是備受重視的新勢力，單身雖然自由自在，但唯有財務、居住、保險規畫得當，才能幸福到老！

▲作家御姊愛點出單身最現實的問題是，無人陪伴、更沒人養，所以財務上要自立自強。（圖／取自鏡週刊）

卸下平日專業形象，富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美在週末的早晨，騎著單車出遊，而只要有機會，她會與朋友相約到郊區跑全馬，甚至泳渡日月潭。「單身嘛！時間不用除以家庭人數，可以盡情做自己想做的事。」

一樣在週末早晨愜意行動的還有保險業務鍾翼如，悠閒吃完早餐後，她決定先到健身房騎乘飛輪，「時間很自由，不用顧慮另一半，這是一個人生活的好處。」而單身作家御姊愛，則最喜歡在週末窩在汐止住家裡，邊喝咖啡邊透過筆電上網路課程充電。

事實上，在台灣已屆適婚年齡仍保持單身的女性，不管是「自願」或「非自願」，人數都在持續增加，根據內政部統計處2017年底調查顯示，適婚男女有近五成比例單身，其中25歲至54歲女性單身人口（含未婚、離婚及喪偶者）超過522萬人。

單身生活雖然自由，不過，也有煩憂事，御姊愛點出單身最現實的問題是，「無人陪伴，更沒人養，所以財務上要自立自強。」而最讓單身女性擔心的無非是健康出狀況，鍾翼如就提到，現在女性平均壽命來到83.7歲，「如果醫療照護費用過高，又伴隨活太久的風險，生活品質肯定直直落。」羅尤美則是對於老後的居住問題長考過，「沒有老伴，住大房子也不是，住小房子又覺得不舒服。」

▲專精企管精算師葉崇琦建議，想要提前規劃退休金，不宜只放定存，因為會被通貨膨漲率吃掉報酬率，可以考慮目標到期基金或定存概念股等工具輔助。（圖／取自鏡週刊）

希望一個人也能精采生活，顯然金錢安排、居住考量及保險規畫都要同步進行，而除了好好善用保險規畫，用小錢創造大保障，最重要的還是要盡早累積財富，特別是聰明打造被動收入，這樣才能一輩子不為錢煩惱。

退休金準備多少才夠？

專精企管精算師葉崇琦表示，若要計算退休金的準備，可以退休後每月花費乘以「退休後預期壽命」來評估。至於退休後每月花費可以把不需要的花費先扣除，以算出所得替代率。

例：蔡小姐今年35歲，預計65歲退休，目前1年所得分配為：所得稅佔12%、勞保及上班通勤費用佔10%、儲蓄佔8%，月薪5萬元。

退休後所得替代率：100%-12%-10%-8%=70%

退休後每月費用：5萬元x70%＝3.5萬元

以國發會最新人口推估，30年後、也就是下一代，女性預期可活到87.7歲計算，退休金需存953萬元（3.5萬x22.7年x12個月=953.4萬）。

葉崇琦建議，想要提前規劃退休金，不宜只放定存，因為會被通貨膨漲率吃掉報酬率，可以考慮目標到期基金或定存概念股等工具輔助。