3千元定期定額買ETF 40年能變有錢？ 專家曝殘酷數據：當然不會

許多小資族透過「定期定額」方式，例如每月15號購買3000元的股票或ETF，希望創造錢滾錢可能性，但根據財經專家股魚的觀點，他認為想以此致富有難度，必須要能拉高投入本金，否則不會因此變有錢。

股魚在臉書表示，想靠長期投資3000元的定期定額變成有錢人，目標具有很高難度，因為過程中必須逐漸拉高投入本金，不是誰都可以符合條件，「我不是在澆你冷水，而是想告訴你一個現實。」

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股魚指出，有錢的定義很模糊，每個人的需求也都不同，但能透過數據來參考，例如市場長期複合報酬率大約10%，市場有超過80%的投資人會輸給指數表現。

他接著說，用年複合報酬率（10%）為基準來估算，假如很有毅力的投資人、堅持定期定額長達20、30、40年，試算含息終值分別為217萬、623萬、1678萬元，乍看之下可能認為熬過30年就能迎來曙光，但事實並非如此。

根據股魚的說法，現在的1600萬元跟40年後的1600萬元，感受上是兩回事，例如100萬元在40年前被當作百萬富翁，如今只是有些人的年薪，因此定期定額熬過40年含息終值雖然能有1600多萬元，屆時可能未必會覺得很多，「40年後百萬會是什麼呢？那畫面太美我不敢想像」。

他還提到，日前看到台北房價單坪突破250萬元的消息，現在會覺得不可思議，但40年後可能拿1600萬元也買不起一間廁所，由此可知定期定額未必能讓投資人變有錢。

股魚強調，定期定額投資是正確的事情，但過程中沒有逐漸提高投入的程度，這是投資人最常犯的過錯，「剛出社會沒錢只能投3000元，這很正常，我當年也是這樣投資，隨著職務調整、職等調整，收入增加後，我也每年調高投入的水準，每年領到獎金、分紅也至少將其中50%都投入到市場中，來加大我的投入本金，隨著績效發酵與本金的持續拉高，最終成就了目前的我。

他提醒投資人，除了投入策略與本金加碼投資，選股能力的好壞也會影響到成果，但對一班上班族而言，只要選擇策略設計良好的ETF堅持下去就好，不用花時間去選股，因為只要不是有心有時間做產業個股研究的，最終結果也不會比買ETF來的簡單高效，因此每當有人詢問做什麼投資，自己都回答買ETF就好，「這不是我的敷衍，而是一個過來人的真心話。」

（封面示意圖／Pixabay）