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老師讀完「4本書」決定信貸120萬All in股市 網喊撐住:會贏的

2024/12/23 13:02 東森財經新聞 記者張琬聆
老師讀完「4本書」決定信貸120萬All in股市 網喊撐住:會贏的

當股市瀰漫著熊市來臨、即將回檔的保守氛圍時,卻有27歲國小老師,在看了投資書籍,深入研究「生命周期投資法」等策略後,決定信貸120萬元all in進股市,他形容這是「勇氣與理性的考驗」,希望能快速財富累積。雖然不少網友很認同他的投資觀念,但仍有人認為現在這時機「真是勇者」。

一位27歲、在國小任教3年的正式老師,在網路論壇Dcard理財板分享他於2024年末,信貸120萬元All in進股市的案例。他在外租屋,開家裡的25年老車,貼出了4本書分別為《投資金律》、《聯準會到底在做什麼?》、《持續買進 一個投機者的告白》,表示深入研究「生命週期投資法」、「指數化投資」、「因子投資」,決定採取一個大膽但理性的策略,利用信貸進行投資,以實現更高的槓桿效益,抓住市場機會。

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他在信貸之前已有約120萬元的投資部位,考量到生命週期投資法「年輕時應適度提高市場曝險比例」,決定加碼開2倍槓桿,信貸120萬元,讓總資產翻倍至240萬元。經過多家信貸比較,選擇使用利率2.38%最低的公教信貸。

▼原PO分享他從投資書籍學到的投資策略。(圖/翻攝Dcard)

資金分配也照既定規劃全數投入市場,扣掉原有庫存的比例後,買進75萬的台股,包含 006208富邦台50、0051元大中型100、00713元大台灣高息低波、00733富邦台灣中小、00697B元大美債7-10年;40萬元的美股,包含VT(全球股票總體指數)、AVUV(小型價值股)、QMOM(動能因子基金)。

該名老師解釋,台股選擇ETF因為能廣泛覆蓋市場,分散風險同時穩定收益;美股選擇因子投資在美股,因為符合長期超額收益特性,也為資產組合增加多元性與潛在回報。

他甚至引用投資書籍的概念,例如《投資金律》建議年輕人可以投資小型價值股,多承擔風險獲取比大盤更好的回報,但要忍受長期跑輸大盤的狀況;而生命週期投資法更是主張年輕人應更高比例地投資於高風險資產,隨年齡增長再逐步轉向低風險標的,因此評估自己正處於高風險承受能力的階段,適合提高股票配置比例,所以用00697B中期公債進一步平衡波動,股債比9:1。

「這次的操作對我來說,是一場勇氣與理性的考驗」。原PO坦言,信貸投資雖然存在壓力,但選擇低利率信貸能大幅降低資金成本,加速財富累積,未來會持續以指數與因子投資為主軸,堅守紀律,逐步實現財務自由的目標。 

底下網友認同其投資心態的不少,「說真的原po這樣的配置跟老師身分蒿吐露絲」、「個人也認同生命投資的理念,只是一直沒有勇氣借信貸投入,選擇用槓桿etf來開槓桿增加曝險」、「我也是生命週期投資的信徒,我是再質押下去,只留緊急備用金」、「之後才是考驗撐住那麼多年心態要穩住不容易加油,撐住會贏的」,甚至玩笑表示,「不行,這樣你會太早退休」。

不過也有網友認為目前股市達到高點而提出警訊,「現在股市中高點,你120萬全進真的很有膽」、「不是想要唱反調,但現在是巴菲特握有現金最多的一次,你最好思考要是2025給你漲個20%好了,然後暴跌40%,你覺得會比較好嗎?」、「感覺是破產前兆的準備,巴菲特已經滿手現金還有人在開槓桿all in,市場高點不遠了」、「一倍槓桿一個回檔你會覺都睡不著」。

甚至質疑原PO看幾本書就投資「感覺應該會很慘」,「怎麼會以為看幾本賺出版費的書就能看透股市⋯」、「又是一個看書買股,年輕人終究是年輕人」,強調「你以為的分散投資,在股債雙殺的時候檔檔都要顧,卻發現口袋沒有錢可以加碼,就會發現你所謂的分散風險根本沒有什麼意義!」

(封面示意圖/東森財經新聞)

 

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關鍵字: 台股美股ETF生命週期投資法信貸
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