個股：兆豐銀再吃罰單，金管會稱必要時將金檢美國3分行，不排除再開罰

針對兆豐金(2886)旗下兆豐銀因紐約分行、芝加哥分行及矽谷分行防制洗錢法令遵循缺失，遭美國聯邦準備理事會處分2900萬美元（新台幣8.57億元）一案，金管會表示，尊重美方裁處權，並將視美方對兆豐的缺失改善認可程度而開罰，Fed給予兆豐銀改善期程在今年首季，且不排除在必要時對兆豐美國3分行進行金檢。

金管會說明，兆豐銀行此次遭裁罰主因，是這3家分行在Fed檢查當時，未能完成所有改善措施，而有類似防制洗錢作業缺失，因此，Fed基於聯邦主管機關權責，針對3家分行同一時期之防制洗錢作業缺失事項，進行整體性處分，並強調此案為2016年的金檢缺失，是為「同一事件，不同監理機關開罰」。

透過跨國監理合作，金管會表示，知悉Fed在2016年間陸續對兆豐銀行紐約分行、芝加哥分行及矽谷分行辦理現場檢查後，該等分行涉有檢查缺失事項，且Fed可能採取強化措施（Enforcement Action）。至於兆豐銀最終是否被裁罰，仍須尊重Fed的裁處權，且海外分行之裁罰結果應等當地主管機關正式對外公布後，金管會將再對外說明。另外，Fed在裁罰內容中，也述及對於兆豐銀總行強化公司治理，及對分行營運監督管理的努力，予以肯定。

金管會進一步表示，美國對於外國銀行的分行是採雙元監理機制，亦即由Fed與州政府監理機關共同監理，原則上這2監理機關會進行監理資訊交流，且任一監理機關發現缺失，可單獨就相關缺失採取監理行動，或與另一監理機關共同採取監理行動。

金管會表示，此次Fed對於兆豐銀行三家分行的缺失檢查時點，距離兆豐銀被NYDFS裁罰美金1.8億元甚近。兆豐銀自2016年遭NYDFS裁罰後，雖已由各缺失面向擬定相關改善措施，並依規畫時程陸續完成多項改善計畫，且按月提報董事會監督執行情形，但因涉及人員聘用、資訊系統建立與調整等改善作業，並非一蹴可幾，仍需相當時間逐步推動，因此，NYDFS同意該行改善完成時程為今年首季。

金管會指出，如有必要，將對該3家分行的改善情形再辦理金融檢查，並依檢查結果處理。金管會也將檢視本國銀行在美分行的營運情形，目前只有兆豐因防制洗錢作業缺失在改善中，其餘未有類似情形；而後續也將修正銀行內控內稽辦法、重大偶發事件通報及防制洗錢等規定，加強對海外分行管理。也將就銀行是否落實防制洗錢及打擊資助恐怖主義規定，列為金檢重點。