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〈名家開講〉富豪資產配置與一般人有何不同?張凌雲:富豪動用的工具較多

2017/08/30 21:15 鉅亨網記者林薏茹 台北
〈名家開講〉富豪資產配置與一般人有何不同?張凌雲:富豪動用的工具較多

談及富豪在資產管理配置上與一般人有何不同,瑞銀台灣區財富管理董事總經理張凌雲今 (30) 日指出,富豪動用的工具較多,如另類資產、避險基金與創投基金等,幫助他們分散或穩定資產,且相較一般人看配息率,富豪則是追求配息率與資本利得相加得的總報酬率。

由鉅亨網與瑞銀共同合辦的「億萬富豪之卓越人生系列講座」,今天舉行第 6 場活動,邀請瑞銀台灣區財富管理董事總經理張凌雲與台灣董事學會理事長許士軍及擔任講者,分別以億萬富翁的資產永續規劃與富過三代的秘密為分享主題。

張凌雲指出,億萬富豪與一般人管理資產不同之處在於,富豪懂得設定投資計畫,也會為選擇較長年期的投資,且富豪動用的工具較多,例如:另類資產、避險基金與創投基金等,可能動用資產的 2 成以上,幫助他們分散或穩定資產。

相較一般人投資看配息率,億萬富豪則是追求配息率與資本利得相加得的總報酬率,會去計算每年需要多少報酬率,才足以維持基金會的運作或應付家族需求,更重要的是,富豪通常關注風險而非投資收入,假如他本身是做高科技產業,一般人可能會覺得自己對高科技領域有所了解而選擇投資,「但這其實不夠理性」,張凌雲指出,富豪會不希望投資與事業風險有掛勾,因此不願在投資上選擇高風險標的。

張凌雲並強調,長期投資效果相當強大,就跟經營事業一樣,你做了很仔細的規劃研究,選定了它、就應該要長期觀察並跟著它,若採用長期投資,會讓財富增值的機率提高很多,舉例來說,從科技泡沫到現在,年化報酬率還是有 3.71%,他認為,投資須看整體績效,看整體財富成長多少或資產有沒有增值,而不是單看一檔基金或標的的投資報酬率。

張凌雲也說明,過去十年全球股債各半指數,平均報酬率近 4%,而 2008 年至今,平均報酬率也近 7% 至 8%,但他也強調,很少人能拿到指數的報酬率,要拿到指數的報酬率「很難、很難」,以他自己為例,他幫客戶做財富管理時,重視的不是指數報酬率,而是整體績效的成長率與資產是否增值。

另外,針對家族財富的延續方面,張凌雲表示,根據瑞銀 (UBS) 與資誠 (PwC) 共同合作的〈UBS/PwC Billionaires Report 2016〉報告中指出,美國第一代億萬富豪共有 363 人、到了第四代剩 28 人,而歐洲第一代億萬富豪有 157 人,到了第四代剩 49 人,至於亞洲第一代億萬富豪多達 444 人,但到了第四代僅剩 4 人,顯示歐洲億萬富豪較懂得守財,原因與其懂得設計家族議會或家族辦公室的文化有關,較容易將財富傳承給下一代。

以家族辦公室來說,張凌雲指出,目前在台灣設立家族辦公室的企業並不多,但有些家族會在海外設立辦公室,如此便可靈活控制資產,不過,監管鬆散不透明也是家族辦公室的一大問題,他建議必須針對龐大的資產擬定投資計畫與時間,以利於做資產的配置。

 

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