〈台幣升值投資術〉買海外基金靠3招 降低賺利差、賠匯差風險
2019/11/05 12:21 鉅亨網記者陳蕙綾 台北
新台幣升不停，買海外基金靠3招，降低「賺了利差、卻賠了匯差」風險。(鉅亨網資料照)
新台幣今 (5) 日雖然開貶，但盤中一度轉升，面對台幣升不停，買海外基金要小心「賺了利差、卻賠了匯差」，靠買進美元鎖價位、以美元帳戶做海外基金買賣、考慮貨幣避險計價類別基金等 3 招，在投資海外基金時，就不再需要為匯率升貶傷腦筋。
只要投資海外基金，就必須承擔匯率風險，但投資人可透過 3 招，在投資海外基金時降低風險，分別為：
1. 買進美元鎖價位
如果只選擇美元來進行境外基金投資，最好開立一個外幣帳戶，並在新台幣相對強勢時，增加美元帳戶資金，這樣一來，等於長期鎖住美元價位，並可降低持有美元成本。
2. 以美元帳戶做海外基金買賣
投資海外基金時，若用新台幣帳戶進出，等於每次買賣都要將台幣換成外幣，承擔匯率風險。若改以美元帳戶買進與賣出，不需要轉換貨幣，就不受匯率波動影響。
賣出基金後，可以將資金停留在美元帳戶中，等到下次需要投資時再動用。若是真正有台幣資金需求時，可以等待新台幣偏向貶值時，再將需要金額換回新台幣。
3. 可考慮貨幣避險計價類別基金
買進非美元地區基金時，可以選擇美元避險計價幣別。例如，大多數歐洲股票、債券基金，以歐元計價，大多數日本基金以日圓計價。而過去幾年歐元、日圓持續貶值，投資日歐股市基金呈現賺到股價、賠掉匯差。因此，較好的做法是，選擇美元避險計價幣別，原則上還是持有美元，但該基金在進行非美元貨幣投資時，會有匯率避險操作，如此也可以降低匯率風險。
新台幣強勢升值，投資海外基金時若想要降低匯損，最重要的不是預測匯率，而是用美元去投資全世界，同時，盡量在新台幣強勢、美元弱勢時，去換取較多的美元，鎖住匯率風險，建立這個觀念，是投資海外基金最重要的課題。
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